卖铲人的生意经

90年代中期，22岁的马化腾在实习单位黎明网络做出了人生中第一个真正意义上的产品：一款股票交易软件。

《腾讯传》里介绍，这是一款图形化界面的股票行情分析系统，马化腾加入了技术分析、函数算法，甚至还自带了一套汉字输入法，他把自己在C语言和图形化界面上的特长统统发挥了出来，为了分析股票买卖双方的心理博弈过程，他学习了神经元的知识，以期能预测出股票未来的走向。

作为上海、深圳两个证券交易所电脑网络交易系统的设计完成单位，黎明网络发现了这款软件与市面上不计其数的炒股软件的与众不同之处，以5万元的价格将这款软件购买了下来。

资本市场被喻为金矿，那些为淘金者提供挖金工具的商人则被称作卖铲人。无数人眼里盯着市场里的金子，卖铲人则通过提供金融资讯、便捷的股市分析工具而用“铲子”换金子。马化腾只做了一把玩票意义上的买铲人，大批卖铲者则随着金融潮汐沉浮，在股市的传奇中书写下了另一段神话。

各家的风口

炒股软件兴起于90年代，随着的金融、信息技术、互联网的风起浪涌，追风逐浪者从中看到了机遇，迎风而起，在炒股圈各领风骚。

1. 万得在数据高地上飞起

90年代中后期，蜂拥而至的软件服务商由于同质化竞争、价格战严重，逐渐沦为证券公司的软件民工，这让1993年就进入这一行的万得创始人陆风长期懊丧不已。2002年，陆风受到美国彭博的启发，决定全面转型，要做金融数据服务中的贵族，万得金融资讯终端由此诞生。

互联网时代下，万得金融终端从过去的硬件形式转变为容量只有25M的专业客户端软件。以机构客户为目标，以“好用”为宗旨，为用户提供7×24小时的服务，并根据用户意见不断修改完善，逐渐将大量高端市场份额收入囊中，成为了各大券商机构必不可少的数据工具。

2. App风口下的同花顺

同样深耕炒股软件市场的同花顺创始人易峥，随着移动时代的兴起，看到了不一样的风口。同花顺先是作为三大电信运营商唯一的服务商，为散户提供付费金融信息服务。随后，易峥在手机移动端注册用户超500万的基础上，推出同花顺App，接入了几乎所有主流券商交易商入口。

正如雷军所说，创业七字诀是：专注、极致、口碑、快，万得以极致、专注、口碑跑在了赛道的前面，同花顺以快占得了移动端的先机。目前，同花顺以月活用户超3000万的体量俯视群雄，成为几乎人人必备的炒股App。

3. 东方财富跨界寻风

东方财富最早以门户网站起家，并以2006年推出的“股吧”一举在金融信息服务领域站稳脚跟。凭借“网络社区+财经信息”的基因复制，随后创办的东方财富金融终端、天天基金网都取得了成功。

东方财富的“远见”还在于成为首批获得基金销售牌照的公司，并在2015年收购西藏同信证券，转身获得了券商身份。跨界寻风、自营生态，资讯+论坛+金融牌照，也已成为行业里的典型模式，大智慧、雪球、爱股票等争抢入局，蚂蚁金服、字节跳动加速布局，而过去曾红极一时、但“势”力单薄的炒股软件企业则逐渐随风消逝。

4. 券商自建生态

同花顺截流、东财跨界，券商感受到了危机。很快，券商开始自建护城河。据中证协最新数据，截至2020年6月末，中国境内现共有证券公司134家，券商增加预算投入，发力金融科技，抢占互联网红利新风口成为行业共识。

其中，券商类App通过提供全方位的资讯、行情、交易、投顾等一站式入口，提供基金、股票等多项理财组合，打造自营投资生态，成为转型的重要突破口。易观财经2月份App月活统计数据显示，月活超百万的券商App数量已达到19家，其中华泰证券的涨乐财富通月活超800万，国泰君安的国泰君安君弘月活量超500万。

股神今何在

每一波牛市，就有一批人被封为股神。这批“神”或常年行走于电视、门户网站、微信微博、直播视频等各大平台，或是如《天道》中的丁元英那样的股市大佬般神龙见首不见尾。

在大洋彼岸的美国，倡导没有佣金交易、最低资金要求的Robinhood炒股软件模式下，在疫情经济的刺激下，一群信奉YOLO（You only live once)、平权、杠杆暴富，聚集在社交媒体Reddit的散户投资者们在2021年开年上演了一场韭菜大战镰刀的新封神运动。事后专业人士分析，这实际上是由专业人士带头、散户跟进、对冲基金深度参与的机构逼空机构的行为，说到底，散户是打头阵的。

实际上，真正的股神不常有，常有的倒是内幕交易、长盛不衰的杀猪盘、某些被吹捧的神乎其神的炒股软件以及近年来兴起的AI智能股神。

正如最近的一部口碑电视剧中所说，追奉神的那些人，就是接受了自己不如被追捧者聪明，既然承认了自己的不聪明，又如何能有资质去成为某个神？如果自己真的比被追捧者聪明，那又何必去追捧“神”呢？自身功夫硬，才好分辨清以神示人者到底是真神还是“李鬼”。

而股民们需要操心的，还有软件安全、隐私泄露等问题。3月9日，美股市场罕见大跌，场内抛售抛售成交量激增，导致老虎、雪盈、富途、Robinhood等多个可交易美股的互联网券商“宕机”，无法交易，很多客户因此亏损。去年11月至12月，广东省通信管理局共监测发现30款金融App存在侵害用户权益和安全隐患问题，这些金融App通过强制授权、过度索权、超范围收集个人信息，导致个人权益被恶意侵犯。

亏还是不亏，是每个股民需要面对的问题。

结语

早期的交易场景，证券公司门口挤满了股民，股票大厅里报单员和股民们声浪此起彼伏；之后，电脑端键盘交易兴起；如今，手机端触屏可以随时随地下单、了结最新资讯、讨论各大金融市场行情。信息科技的力量给交易带来了便利，给金融插上了翅膀。中国结算数据显示，至今年2月底，两市投资者数量首次突破1.8亿。

“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。” 太史公的意思，民心向富，自由交易比“老死不相往来”更符合人的特点。

在这方面，卖铲人也不例外，各自专心于自己的事业，做出更能满足市场的产品，是实现价值的自然法则。“岂非道之所符，而自然之验邪？”

（文/崇文）

 

棋布错峙，破局为先。

移动互联网时代，各大银行抢滩线上移动端，银行APP已成为“兵家必争之地”。随着资管新规、银行理财新规相继落地，银行理财业务加快从线下向线上迁徙，银行APP不只是“工具”，更是银行战略布局的重要一棋。

群雄逐鹿，谁能拔得头筹？在银行APP日趋同质化的当下，各家机构该如何发挥本行特色，形成差异化竞争力？又该如何严守安全准线的同时创新产品体系，优化用户体验？

2019手机银行评测标准正式发布，本次评测将对21家银行的手机银行APP进行全维度测评。自2014年成立以来，新浪金融评测室已连续成功举办五届银行APP评测，积攒了丰富的评测经验，获得业界的广泛认可。

今年，金融评测室对于评测标准更加重视，4月3日举办了“2019银行APP评测研讨会”，来自国有大行、股份行及城商行的60多位业务负责人共同探讨行业现状，并对评测标准提出了宝贵意见。在此基础上，新浪金融评测室根据行业的新发展，与各个银行负责人、专家学者深入探讨、反复推敲制定手机银行评测标准，并纳入了大数据科技公司的技术支持，力求专业、客观和公正。

2019年，金融评测室将根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合用户体验、产品功能、性能安全、发展创新4大维度、100余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。

2019银行APP哪家强？新浪金融评测室评测报告，敬请期待！

附：2019手机银行测评标准

 

 

2019手机银行测评标准
评测项目	评测子项目	具体指标	评分细则及说明
用户体验（40）	注册	支持本行/非本行用户注册
注册流程是否清晰
注册过程是否便捷
相关提示是否清晰	尤其是对非本行用户注册提示
登录	日常登录	登录账号设置	手机号
其他选项（身份证/银行卡/用户名有一项）
登录方式便捷	刷脸/指纹/手势等快捷登录
登录方式切换
忘记登录密码是否支持找回
界面体验	主界面友好度
栏目页界面友好度
操作体验	常用功能键设置	设置逻辑是否合理
调整逻辑是否合理	自定义调整
常用功能键便捷程度	转账汇款
账户查询
生活缴费
信用卡服务
投资理财
扫码支付
功能关联合理度	如查账关联转账、还信用卡、买理财
变更体验	APP登陆密码在线变更
交易密码在线变更及提示	与交易相关的密码是否支持变更？相关提示是否清晰？
个人资料变更
互动体验	搜索互动	搜索响应程度
模糊搜索匹配程度
联动在线（智能）客服
客服体验	在线（智能）响应程度
在线（智能）转人工客服响应程度
理财经理
电话客服
语音、视频等便捷互动	比如语音搜索、语音互动、视频互动等
复杂体验/产品操作指引
意见反馈
消息提醒	动账通知
日历提示
公告等其他消息
相关设置
操作流畅	流畅度
产品功能（35）	账户管理	本行账户打通	支持在线自助关联/绑定本行账户
账户查询	卡余额/交易明细卡号查询
资产查询	总额
资产/负债状况
紧急管理	挂失/冻结
II类/Ⅲ账户	申请/注销
转账汇款	银行账户转账	添加账号后智能读取银行
多张卡时可以选择转出卡
提示可用余额
快捷方式转账	本人账户互转
常用收款人快捷转账
联系人转账（通讯录/手机号等）
其他快捷方式（如复制卡号诱发转账等）
预约转账
收款人管理	搜索
编辑（添加/删除/修改）
转账管理	转账额度设置
转账记录查询
转账回单
存款功能	资金归集
定期存款
通知存款
大额存单	购买/转让或质押/提前支取
结构性存款	可以归在存款or理财项下
其他特色存款	比如智能存款等
投资理财	产品设置	产品分类清晰明确
各类产品持仓收益清晰明确
风险评估	线上风险评估
现金管理产品	特色及优势
银行理财	种类及收益率	活期/定期/结构性等
产品筛选	收益率/期限等
产品转让/质押
基金	种类	货币型/股票型/债券型/混合型等
产品筛选	收益率/基金公司/种类等
产品定投
保险	种类及筛选
黄金等贵金属	黄金账户
实物金
交易金等贵金属交易
专业性投资	外汇交易
银证/银期/银商转账
投资助手	资产诊断、智能投顾等产品
特色产品
贷款功能	贷款产品	覆盖种类	信用贷/消费贷/抵押贷等
特色产品
贷款管理	贷款情况	贷款总额/待还余额等
申请进度
贷后管理	还款卡号变更/提前还款等
贷款助手	比如贷款计算器等
生活服务	支付	扫码支付
付款码/收款码
缴费充值	话费流量
生活缴费	种类/地区
服务
网点服务	附近ATM/网点
无卡存取款
网点预约
跨境服务	结售汇
境外汇款
其他跨境服务
其他特色服务	生活场景下的服务
信用卡服务	申请	在线申请/进度查询
激活
账单	查询账单/交易明细
还款	实时还款/自动还款等
挂失
积分及其他服务
其他产品功能	以上没有涵盖的产品功能
性能安全（15分）	基本安全措施	安全键盘
登录安全提示
超时退出机制
防范登录操作重放攻击	如登录多次输错密码时增加服务器生成的随机信息
关键交易页面防截屏提示	如付款码
常用设备管理
密码安全措施	引导设置独立支付密码
输入密码等不得明文显示
多次输错密码处理机制
其他基本安全措施
安全检测	基本风险检测	由爱加密提供技术支持
程序/代码、用户数据、验证码等安全检测
性能指标	启动时长	由cfca提供技术支持
CPU占用
内存占用
流量耗用
电量耗用
创新发展（10分）	创新	体验创新
产品创新
技术创新
营销创新
其他创新
发展	特色发展	基于本行特色打造的APP特色	包括各种体验、产品等
联动发展	微信银行、支付宝服务号等
小程序
与线下联动
用户发展	总用户数及活跃用户比例
交易额
更新迭代	APP更新迭代次数

 

 

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