买过保险的朋友都知道，要填写“受益人”。

我们平时总关注保险产品的保障内容、保额、保费，但保险受益人的填写一样很重要。

我们在电视剧中经常有看到因为遗产闹掰了的家庭。

甚至闹上法庭的都有，填不好受益人确实伤钱伤感情。

对保险有疑问的，欢迎来问我哦~

图片来源：幸运学社 公众号

一、指定受益人VS法定受益人

受益人分指定受益人和法定受益人。

指定受益人，就是指定谁来领取赔偿金，可以指定顺序和比例。

如果投保时没有指定，就按照《继承法》里的法定受益人继承。

一般只有被保险人身故才会分配给受益人。

只要被保人还在世，只是患了重疾或者残疾，他都是唯一的受益人。

那么这两种受益方式有什么区别呢？

1、分配机制

指定受益人可以指定顺序和比例。

想给谁就给谁，受益人明确。

比如指定AB为第一顺序，受益比例为A30%，B70%；

C为第二顺序，受益比例100%。

万一发生赔付，按照具体情况有不同的分配方法。

一般情况，第一顺序A和B按照3:7比例分配保险金，第二顺序C没得分。
如果第一顺序A已经去世，那B获赔100%保险金。
如果第一顺序A和B都不在世或自愿放弃，那第二顺序的C就获得全部保险金。

如果未指定受益人，保险金就会当遗产来处理。

按照《继承法》的法定受益人顺序分配。

第一顺序为父母、子女、配偶
第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

受益人不确定，就未必能完全按被保人的意愿分。

如果发生赔付，第一顺序所有在世的人平均分。

只有第一顺序的人不在世或自愿放弃保险金，才将由第二顺序的人平均分配。

2、理赔方便度

指定受益人只需要指定的人提交规定资料即可理赔。

指向明确，速度更快。

法定受益人需要所有参与分配的人的资料都提交齐全。

不在世的人还要提交证明不参与分配，少一个都不行，手续和资料会比较麻烦。

总之，能指定受益人，那就指定受益人。

因为指定受益人产生理赔纠纷的可能性更小，能更快、更方便拿到保险金。

二、特殊情况

如果发生啥特殊情况，比如夫妻离婚、受益人先于被保人去世，

想要变更受益人，其实也不会特别麻烦。

有些保险产品无法指定受益人，会自动默认选择法定受益人。

那也没关系，打电话到保险公司进行受益人变更就可以了。

根据最新的保险法解释，

变更受益人，作为单方的法律行为，只要被保人和投保人自己作出决定并且通知了保险公司，

就已经生效。

所购买的保险不同，保险公司不同，需要的手续也不相同，一般需要以下资料：

1、保全申请书
2、被保险人有效身份证件
3、新受益人有效身份证件
4、被保险人和新受益人有效关系证明

虽然说，后悔了也可以进行受益人变更，但还是要理性对待。

在一定程度上可以决定是否能达到你的预期保障。

选不好保险受益人，保险有可能不能真正地“保险”了。

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在一份人身险合同中，除了投、被保人外，还有一个受益人，很多朋友对于受益人的概念和意义不清楚，而受益人的选定还是很重要的，今天我们简单聊下这个问题。

01定义

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。

简单理解就是理赔时可以拿到钱的人

医疗险、重疾险、意外险中的医疗及伤残责任，受益人为被保险人。

比如：小明买了一份住院医疗险，投被保人都是自己，因为肺炎住院申请理赔，那么赔付的保险金归属于小明。

而寿险、意外险中的意外身故责任，受益人就可以是投被保人以外的人，被保人因为各种原因身故了，理赔金给谁总要有个说法。

圈内流传一句话叫：我能想到最浪漫的事，就是让你做我的受益人

也是对于受益人属性的一个体现。

02如何选定受益人

在保险法当中，除了给劳动关系的人投保时限定受益人必须为被保人的近亲属外，并没有对于受益人限定范围

即我们可以指定任何人为保单受益人。

而在实务当中，绝大多数保司会把受益人限制在配偶、父母、子女，也就是说必须是直系亲属，主要是防止道德风险，比如受益人为了保险金故意杀害被保险人...

同类型的还有未成年人身故赔付限额

因为各种原因想要指定一个非直系亲属以外的人为受益人，需要向保司说明原因，理由合理多数保司都是支持的。

在我们投保时，受益人可以选择法定或指定

选择了法定受益人即视为指定法定继承人为受益人，受益人平分保险金，同时也可能造成一些麻烦，如下图

选择指定受益人，可以指定一个或多个人为保险受益人，还可以设置受益比例和受益顺序

指定受益人可以让理赔更快捷、可以自由选择受益人及具体受益份额

03一些特殊情况

1.指定多个受益人，部分受益人身故或放弃、丧失受益权

保险法司法解释三第12条：

约定受益顺序和受益份额的，由同顺序的其他受益人按照相应比例享有;同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人按照相应比例享有

2.受益人与投被保人关系发生变化

保险法司法解释三第9条第3项：

受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。

比如两口子一方是投被保人，一方是受益人，离婚后被保人身故了并且没有变更受益人，这时候受益人自动变为法定受益人

3.保险金作为遗产的几种情况

保险法第42条：

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

　（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

　（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

　（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

总结

我们购买带身故责任的保险产品，也是希望把自己对家人的爱通过另一种形式延续下去，指定受益人可以让我们这一想法更准确、更有效率地落实。

受益人随时可变更，大多保司线上即可办理，需被保人同意，注意保险事故发生后再变更受益人是无效的。

一些线上产品考虑便利性，通常会默认法定受益人，保单承保后在官微线上变更即可。

每经记者：黄小聪 每经编辑：叶峰

近日，人社部社会保险基金监督局披露了截至今年一季度末的养老金以及企业年金投资数据，记者注意到，2021年一季度，全国企业年金实际运作的资产金额达2.29万亿元，一季度的投资收益为59.79亿元，加权平均收益率为0.3%。

另外，截至一季度末，已备案的养老金产品有636个，期末资产净值达1.58万亿元，一季度的投资收益率为0.33%，自成立以来的累计收益率为25.42%。

加权平均收益率为0.3%

根据全国企业年金基金业务数据摘要显示，2021年一季度实际运作的资产金额达2.29万亿元，建立的组合数为4704个，一季度的投资收益为59.79亿元，加权平均收益率为0.3%。

具体到组合收益方面，在单一计划中，1157个固定收益类组合的加权平均收益率为0.98%，3191个含权益类组合的加权平均收益率为0.2%；在集合计划中，71个固定收益类组合的加权平均收益率为0.53%，130个含权益类组合的加权平均收益率为0.11%。

从收益率情况来看，在一季度的震荡行情中，权益类组合的平均收益率明显低于固定收益类组合，不过整体还是实现了正收益。

再具体到基金公司方面，截至一季度末，有3家公募基金公司的管理规模超过了千亿，分别为工银瑞信、华夏基金和易方达基金，组合资产规模分别约为1658亿元、1294亿元和1283亿元，其中易方达的规模增加比较明显，去年底的规模为1197亿元。

另外，管理规模超过500亿元的基金公司还有海富通基金、南方基金、嘉实基金、富国基金和博时基金。

部分养老金权益组合一季度收益为负

与企业年金投资情况同时披露的还有养老金的投资数据，养老金产品业务数据摘要显示，截至今年一季度末，已备案的养老金产品有636个，实际运作的数量为573个，期末资产净值达1.58万亿元，一季度的投资收益率为0.33%，自成立以来的累计收益率为25.42%。

分类别来看，在权益类资产中，股票型产品的数量最多，备案数量为183个，实际运作为169个，期末资产净值约为1094亿元，不过这部分组合一季度的投资收益率为-2.79%，相比较而言，股权型、优先股型、股票专项型在一季度都取得了正收益，其中股票专项型一季度的收益达11.82%。

在固定收益类资产产品方面，混合型产品一季度同样取得了负收益，128个实际运作的产品，一季度的投资收益率为-0.14%，而其它固定收益类产品均取得了正收益，值得一提的是，在债券基金中，唯一一个运作的产品，成立以来的累计收益率为-0.32%。

再具体到各家公募基金公司所管的产品上，记者注意到，部分产品在一季度的收益超过-10%，比如华夏基金华智1号股票型养老金产品，一季度的收益为-12.29%，华夏基金华益5号定向股票型养老金产品，一季度的收益为-10.98%；博时久期匹配价值策略股票型养老金产品，一季度的收益为-12.33%，博时量化对冲股票型养老金产品，一季度的收益为-14.72%；易方达泰富股票型养老金产品，一季度的收益为-10.05%。

另外，还有多只产品在一季度的收益也超过了-5%，比如华夏基金华益1号股票型养老金产品，一季度的收益为-8.47%；南方基金优选成长股票型养老金产品，一季度的收益为-7.61%，工银瑞信添安股票专项型养老金产品，一季度的收益为-9.6%。

不过，如果从成立以来的数据来看，这些产品成立以来的投资收益大多都取得了正数。从这些数据还可以看出，在一季度的市场震荡行情中，即使是养老金产品，权益方面的投资要取得正收益也并不容易。

封面图片来源：摄图网

每日经济新闻

文/Sergei Klebnikov

事件概要

尽管本个财报季的开局不错，但越来越多的华尔街专家警告称，美国众企业的利润可能会受到打击，因为通货膨胀仍然是经济增长的 "阻力"，而且价格压力对消费者造成更大的伤害。

关键事实

摩根士丹利策略师Michael Wilson周一在一份报告中警告称，通胀导致的成本上升开始影响企业的利润率，而价格压力也在打击消费者。他补充称，"经济增长正在放缓"，"经济衰退的风险已经增加"。

该公司指出，美国企业第一季度的业绩可能令人失望，因为在应对通胀的压力之下，根据Refinitiv的数据，近几周标准普尔500指数成份股公司的业绩修正值呈明显"下滑趋势"，有73家公司的业绩预估为负，仅有26家公司的业绩为正。

此外，在迄今已公布第一季度业绩的公司中，许多公司都对通胀的影响加剧发出了警告，因为定价压力既影响了利润率，也影响了消费者需求。

零售商Bed Bath & Beyond在上周的财报电话会议上承认，其业务“受到了非同寻常的宏观经济因素的影响”，包括“前所未有的通胀”，这对消费者信心构成了压力。

食品加工公司Lamb Weston在本月早些时候的财报电话会议上也警告称，由于消费者面临巨大的成本通胀，餐厅客流量和客户需求“短期内可能会更不稳定”。

连锁餐厅BurgerFi上周也表示，成本上升影响了整个行业的利润率，假如“普遍的通胀压力”持续存在，该公司将“别无选择”，只能继续提价。

重要语录

"考虑到企业面临的众多成本压力，此前对2022年的利润率预期看起来过于乐观了，"摩根士丹利的Wilson表示。俄乌克冲突“导致了能源和食品价格的飙升，这对已经在高通胀中挣扎的消费者来说无异于是一笔征税。”

注意事项

美国3月份的通胀率较上年同期上涨8.5%，为1981年以来的最大涨幅，投资者还担心美联储大幅加息的计划可能会损害经济增长。高盛首席经济学家 Jan Hatzius表示，在华尔街越来越多的人对美国经济唱衰之际，美联储的紧缩政策将明年“经济衰退的可能性”提高到了15%，未来两年内“衰退的可能性”提高到了35%。他在最近的一份报告中警告称，在二战后的14个货币政策紧缩周期中，有11个周期在随后的两年内出现了衰退。“从表面价值来看，这些历史模式表明，美联储面临着一条通往（经济）软着陆的狭窄道路。”本月早些时候，德意志银行成为第一家预测经济衰退即将来临的大型银行，自那以后，越来越多的公司也加入了这一行列，发出了类似的警告。

意外事实

根据FactSet的数据，标准普尔500指数的成员当中，有356家公司在上个季度的财报电话会议中提到了“通胀”一词，这至少是2010年以来的最高数字。如果目前的趋势继续下去，这个数字可能会更高。

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