最近几个月，余额宝和理财通都有扩充对接货币基金的数量，在理财通对接货币基金升至9只时，两者甚至形成了9VS9对峙的局面，然而9月份余额宝再次增加两只对接的货币基金，继续保持了数量上的优势。

因为支付宝和微信支付的关系，很多人也习惯于将余额宝和理财通的余额+和零钱通进行比较，两者的比较确实可以一看，鉴于余利宝也是余额宝的好兄弟，我们不妨将三者一起做个比较。“宝宝类货币基金”的比较无外乎三大项能力：安全性、便利性（流动性）、收益。

这一项的比较，大多数人倾向于专业做支付的支付宝获胜，确实支付宝深耕支付安全，积累了很多经验，也有着较强的保障措施，在使用安全上更胜一筹。至于底层的货币基金的安全性，三者并无明显差异。

此前一段时间余利宝凭借还能快取100万一枝独秀，但是随着网商银行公告下个月也将限额降低到1万，这项优势即将消失。余额宝日常用起来是最为方便的，但是余额宝只能买1只货币基金，这让有大额资金需求的用户会感觉到一丝不便，毕竟快取最多只能1万，而理财通的货币基金可以同时购买多只，只要分散购买，快取额度就可以提升，在快取额度方面将占据绝对优势，但是在日常使用上，还是没有余额宝方便，毕竟完全对标余额宝的零钱通并不是所有人都开通的。

收益上毫无疑问是理财通占据绝对的优势。

数据来源：理财通购买页面2018-9-16

对比余利宝不足3.1%，余额宝多只对接基金不足3.1%的现状，可以说是碾压式的优势了。

现阶段余额宝对接的货币基金，一共11只：天弘余额宝、中欧滚钱宝A、博时现金收益A、华安日日鑫货币A、国泰利是宝、景顺长城景益货币A、诺安天天宝A、广发天天利E、银华货币A、大成现金增利A、融通易支付货币A。

余利宝对接的是天弘云商宝货币。

理财通对接的产品上面图片已经列举，不再重复了。

一个有趣的现象是：不考虑同属蚂蚁金服旗下的天弘基金，其余合作的基金公司是与平台没有关联关系的。理财通和余额宝合作的基金公司（分别为9家和10家）并无重合，“二选一”看起来并不只是传说，19家基金公司都没有能够两边跑的。

在合作基金公司的规模上，余额宝处于绝对下风，现阶段恐怕只有博时和广发是大公司，而理财通的合作基金公司，鹏华算最小牌，跟余额宝这边排第三的华安差不多。也就是说双方合作的基金公司虽然都是大中型基金公司，但是余额宝以中型为主，理财通则以大型为主。按理说，余额宝的体量要更大，为什么合作不到大公司呢？

问题恰恰出在体量大上，余额宝的体量太大，每只对接的货币基金轻而易举能拿到上千亿甚至几千亿的资金，但是监管对于各家基金公司的货币基金规模总额是有限制的，不能超标，一些大公司之前管理的货币基金规模就不小了，额度有限。而一些之前主做权益类基金，货币基金规模没做起来的基金公司，比如中欧、国泰、景顺长城的额度是相当充裕，这些基金公司就成为了余额宝开放平台的“幸运儿”，据说代价不菲，但是能够获得巨额的增量，还是一笔不错的交易。

为什么柠檬君不认为这三款产品会正面刚？就是目因为三者目标客户完全不同，余额宝定位小额现金管理工具，只是帮大家管理钱包的零钱的，并不想做理财；余利宝则是网商银行商户版的余额宝，也是服务现金增值，限额1万后可能不太好用了，但是柠檬君觉得也可能扩充对接货币基金的数量；理财通的零钱通是零钱增值，跟余额宝相近，但是理财通更想做的还是理财，所以在收益上更有优势。

大家都是想利用自己的流量优势赚点钱而已，平时都是“井水不犯河水”的，看似有竞争，实则各自安逸。

支付宝用了好些年，刚弄懂余额宝是怎么回事，大家又在谈论余利宝，说余利宝收益高，咱老百姓这点钱都不知道该往哪儿放了。余额宝和余利宝区别在哪，安全性和收益率如何，这篇文章就帮大家理清楚。

风险等级相当：余额宝和余利宝本质都是货币基金，转入即购买货币基金，可享受货币基金收益，货币基金的投资渠道决定其安全性，可参考小编之前发布的文章余利宝是网商银行专门为商家打造的现金管理工具，在获得收益的同时，还满足了商家资金进出高效便捷的需求。

收益率不同：余额宝收益略低于余利宝，余利宝以低风险产品优享产品为例，30日年化收益率为2.2759%（余利宝优享版会更高一些）；余额宝以易方达增金宝货币A为例，30日年化收益为2.0440%。二者都可以更换投资产品，更换前要看清小字说明，涉及到一些功能的开通、收益是否断档提以及风险等级提示等。

余利宝某产品组合近30日年化收益率

余额宝某产品近30日年化收益率

适用对象不同：余额宝适用于支付宝个人用户，服务场景较多，可以用于消费、还花呗借呗等；余利宝主要适用大额资金流动的商家和企业，目前只对部分符合条件的经营者开通,支付场景也可用于消费及还款等。余额宝提供单日1万元快速到账服务，余利宝提供单日10万元快速到账服务。

还是那句话，理财有风险，投资需谨慎。综上所述建议理财小白还是从余额宝开始，投资余利宝适当做一点功课并根据个人对资金流动性及收益率的追求方面考虑开通。希望大家可以找到适合自己的增值产品。

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