一、信托融资项目受理　　

接受融资方提供的项目资料，一般包括：项目概括性介绍。项目投资计划的构成及基本的财务分析。融资计划及本次融资说明。项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上年度财务报告等可以提供的相关证明复印件。关于此次融资的股东会决议。　　

二、业务人员初审　　

根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。　　

三、立项　　

如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料。　　

四、尽职调查　　

如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。项目大时，可多人参加。如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。尽职调查完成后要写出尽职调查报告。　　

五、对尽职调查进行总体分析，做出判断，融资项目上风控会进行风控审查，审查融资方和相关担保方情况， 审查抵押物情况，审查财务报告，审查还款能力，等　　

六、初步寻找资金来源，一般有单一资金或者是集合类资金。

七、谈判，与融资方担保方谈判，初步落实好融资条款，担保条款，还款条款，相关成本费用，以及抵押条款。

八、实施报批。向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。

九、签订合同和落实风险控制措施　　合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。　　

十，融资项目方案通过后开始制作正式合同，开始进行募资

十一，募资款项到位后放款，担保措施抵押措施完全落实后，可放款。

银行理财资金必须找到出口，理财资金通过资管计划，间接投向自己选定的借款人，这是一种曲线的融资方式，非常受客户欢迎。

【产品概述】

理财资金对接资管计划融资是指银行通过理财产品发售募集资金，并作为理财产品投资者代理人以单一资金资管计划方式委托资管公司直接向客户发放贷款, 同时银行作为该信贷计划贷款提供贷款后续资金托管和服务，实现客户以较低成本获得融资。

【产品特点】

资管计划融资可以为大型基础设施建设项目提供低成本的短期流动资金支持。

资管计划融资可以为优质战略客户提供低成本的流动资金融资。

资管计划融资一般对应的固定收益型人民币理财产品可以拓宽有理财需求客户的投资的渠道。

【适用范围】

信托融资业务相关的借款人应符合银行的客户选择标准。如借款人自身实力有限，不能达到银行标准，则需要安排由第三方担保等方式实现信托贷款的信用增级。

文章选自《银行投资银行业务实务操作培训(2)》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。

近年来，金融诈骗的新闻屡见不鲜：或是在某宝刷单陆续被骗几万甚至十几万，或是线上转账完成后才发现被骗…让防范金融诈骗的意识深深植入普通居民心中，已成为刻不容缓的任务。近日，平安普惠徐州分公司在辖区环城办事处、米兰社区相关领导的大力支持下，举办了一场维C防诈骗宣传活动，得到了活动居民的积极参与和广泛好评。

（图为平安普惠徐州分公司“维C大使”参与活动合影）

这一天，环城办事处、米兰社区相关人员及平安普惠徐州分公司志愿者们早早地来到了活动区域进行布置。大家一起拉好宣传条幅，支好宣传展架，摆放好宣传物料及宣传礼品，吸引了过往居民的关注。大家了解到活动主题后，都纷纷发表对网络诈骗的认识与看法。年过五旬的张阿姨提到，“家里有孩子就有被骗过，花了十万元说是搞理财，后来钱就无法收回来了，报警也没用”。李大爷听到后，情绪顿时变得激动起来，“这几年诈骗太集中了，他们的套路五花八门，像我们这种老年人是真不敢用智能手机，就担心会被骗”。社区于书记表示，现在国家自上而下都非常重视全面防诈工作，关心百姓的财物安全，派出所、社区也不断在给百姓宣传如何识诈、防诈，大家的意识和能力都比以前强多了。也很感谢平安普惠对于公益的投入与用心，给辖区各个企业树立了标杆”。

（图为平安普惠徐州分公司志愿者向来往居民讲解防诈知识）

自2018年起，平安普惠持续在全国各地开展“维C行动”，仅今年1-8月，活动覆盖超175座城市，累计开展线下活动超430场，预计今年年底将突破500场，有效宣导人群达数十万人次。作为以提供有温度金融服务为己任的小微融资服务机构，“保护消费者合法权益”一直以来都是平安普惠战略发展的核心驱动要素。未来，平安普惠徐州分公司将继续积极履行企业社会责任，持续投身消费者教育保护，温暖守护市民们的“钱袋子”，实现“有温度的金融”品牌愿景。

中国江苏网讯 近日，中华全国总工会公布2020“全国工人先锋号”表彰名单，江苏银行徐州经济开发区支行营业部被授予“全国工人先锋号”荣誉称号，这也是今年江苏银行系统和徐州市唯一一家获此称号的金融机构。

突破自我，取得骄人成绩。近年来，江苏银行徐州经济开发区支行扎根徐州经济技术开发区这个国家级开发区，带领支行营业部、零售部、公司部积极服务开发区管委会、园区企业和广大居民，顺势顺时谋求发展，取得了骄人成绩。截至2020年末，支行各项存款余额42.5亿元，是2016年末的7.9倍；各项贷款余额33亿元，是2016年的8.5倍，支行2018年、2019年、2020年连续3年绩效考核位居分行前三位，优质高效的金融服务也得到了徐州经济技术开发区的认可，连续3年获得开发区金融工作“突出贡献奖”。

回归本源，保持步稳蹄急。近年来，江苏银行徐州分行以新发展理念为引领，紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，着力服务好“三大攻坚战”“六稳”“六保”等中心大局。徐州经济技术开发区是国家级开发区，辖内大中型企业4000余户，江苏银行徐州经济开发区支行坚持以“服务员”的姿态，始终把服务实体经济的责任记在心上、扛在肩上，积极融入开发区发展大局，围绕企业需求开展针对性服务，支行客户数量也得到倍增式发展，徐工集团、大晶圆切片、上海电气、江苏天拓、华恒机器人、凯盛光伏等一批省市重大项目先后落户支行，成为了名副其实的服务实体经济带头行、示范行。

创新驱动，巩固领跑优势。不变初心、应变创新。江苏银行徐州分行持续深化金融供给侧结构性改革，全面提升经营管理水平和市场竞争力。今年以来，江苏银行徐州分行积极与市信保基金、市融资担保公司联手，面向市区小微企业创新推出“信保贷”业务，为发展阶段尚早、生产规模尚小、具备区域特色的成长性小微客户群体提供资金支持。新业务上线后，江苏银行徐州经济开发区支行积极寻找符合条件的小微企业客户，3月11日，成功为某电力建设工程有限公司授信200万元，目前已支用100万元，成功落地江苏银行系统内首单“信保贷”业务。

优质服务，推进提质增效。秉承“以客户为中心”的理念，江苏银行徐州分行坚持问题导向，以刀刃向内、自我革新的勇气，查找解决文明优质服务中存在的短板，努力为广大客户提供优质、安全的金融服务。江苏银行徐州经济开发区支行通过持续加强业务学习和技能练兵，不断提升员工的业务素质。例如，单指单张最好成绩由20把提高到24把，交易操作最好成绩由115题提升到146题。同时，注重客户体验，优化完善流程。例如，针对客户普遍反映的对公网银对账困难，营业部集思广益，专门设立网银对账服务小组，向客户演示、为客户安装数字证书、宣传网银安全知识等途径，帮助客户熟练掌握网银对账的使用方法。

践行责任，彰显金融之美。围绕“银发乐享”服务理念，江苏银行徐州分行持续深化“银发场景”建设，切实解决老年人运用智能技术困难。江苏银行徐州经济开发区支行高度关注广大客群，特别是老年特殊群体的金融消费需求，网点内放置了轮椅、血压血糖检测仪、放大镜等方便老年人使用的人性化设备设施，同时，推出“聚宝幸福”老年客户专享借记卡、“幸福晚年”老年客户特供理财产品，组织开展了理财微讲堂等活动，使金融服务的温度跨越“数字鸿沟”。

此外，江苏银行徐州经济开发区支行党支部多年来坚持开展“党员进社区”活动。针对常态化疫情防控，支行走进辖内共建社区，持续开展社区防疫人员慰问活动，向社区网格员等一线防疫工作人员捐赠口罩、消毒洗手液等防疫物资。以“云大堂”服务、“3.15金融消费者权益保护日”“金融知识万里行”等主题活动，联合社区党组织为社区民众提供线上金融服务，提高社区居民的金融消费防范意识，赢得了行业认可和客户口碑。（揭琳）

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