为深化企业银行账户制度改革，落实《关于优化企业开户服务的指导意见》及《新疆辖区“我为群众办实事 优化账户服务 防控账户风险”实施方案》相关要求，中信银行乌鲁木齐分行强化企业账户开立环节内部管理，致力于优化账户服务，防控账户风险，逐步提升我行开户服务满意度。

一、优化账户服务工作成效

我分行辖内‬网点‬厅堂‬均‬已‬公示‬账户开户流程、服务标准、资费标准和办理时限，并‬严格按照公示内容进行账户服务相关业务。网点已设置小微企业绿色通道、公示本网点、本网点管辖行、所属辖区人民银行账户服务咨询投诉监督电话，张贴五部委《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》和“断卡行动”警示海报。

通过我分行不断优化账户服务水平，在账户资料受理齐全的前提下，我分行‬对公账户平均开立时间仅为26分钟，大大的缩短了企业客户的等候时间，提升了企业客户的服务效率。

（图片来自网络）

二、采取的好的做法与经验

（一）新开账户管理方面：对于新开的对公账户，我行已全量要求客户经理上门核实，确认开立单位经营正常无风险，再做账户的激活工作；对于新开的个人账户，我行按风险情况对客户实行三步走的法制，第一步询问客户是否能仅开立二类账户，第二步询问客户是否能暂时不开立电子银行，第三步是如果以上都需要开通，那必须与客户约定转账限额和交易笔数，以此来防范部分风险。

（二）开户效率方面：我支行严格按照总行对于账户服务的相关要求办理业务，对公客户在严格把控账户风险的基础上，实行对公开户九步曲，并已实现通过门户网站及微信线上预约填单并实时将预约信息传输至柜面系统，将柜面开户前审核、客户经理尽职调查、特殊事项审批并联进行，有效减少柜面填单手续，保证每一位对公客户账户开立服务高效完成，客户满意度较高。

（三）小微企业服务方面：我行积极为小微企业开户提供便利，设立小微企业绿色通道，保障小微企业尤其是初创小微企业在防范风险前提下“应开尽开”。同时，针对小微企业减免部分手续费，如询证函费用等，切实提高了小微企业客户的服务体验。

（四）账户服务公示方面：我支行在大堂公示了账户开户流程、服务标准、资费标准和办理时限及多层次的服务投诉管理电话，充分的发挥社会公众监督作用，畅通投诉咨询渠道，促进优化提升银行账户服务。

三‬、下一步工作计划

我行会持续做好优化账户服务各项工作，加强柜面业务指导，提升一线工作人员业务素养，妥善做好异议处理和舆情监测，大力提升客户体验，持续提高优化账户服务满意度，从上到下夯实优化账户服务的同时，全面提高全社会反诈防诈、依法使用账户的法律意识。

学习笔记：账户业务办理的合规风险点与注意事项 | 法规2022年第37期

原创 小壹口 壹口合规 2022-11-08 00:00 发表于北京

收录于合集#法规看板107个

以下为个人学习笔记，理解不一定完整、准确，仅供参考。

证券经营机构不得违反规定雇佣第三方机构或个人办理开户业务，不得违反规定利用第三方网站办理网上开户业务，并在办理开户业务中遵守以下要求：

一、一般性要求

1.客户身份审查

在办理开户业务时，应对客户身份真实性进行审查，充分了解客户情况，通过身份证阅读器或公安部身份核查系统核验自然人投资者或机构投资者经办人的居民身份证，并通过中国结算机构信息核查系统对机构投资者的信息进行辅助核验。

对客户身份的真实性无法证实的，应拒绝为客户开立账户。

2.留存客户信息

在开户时，应登记客户身份基本信息，留存身份证明文件复印件或影印件。

发现客户身份存疑的，应要求客户补充提供身份证明文件。

3.委托他人代理开户的核查

在受理机构客户和自然人客户委托他人代理开户时，应要求代理人出具真实有效的身份证明文件及授权委托文件，并采取必要措施对代理人身份的真实性及有效性进行审核。

自然人客户委托他人代理开户的，应要求提供经公证的授权委托文件。

自然人投资者通过非现场方式开户的，应由本人亲自办理。

4.风险揭示与投资者教育

客户账户开立前，应向客户揭示相关业务规则和开户协议等内容，并将风险揭示书交由客户签署，按规定履行投资者教育职责。

客户委托他人代理开户的，应采取必要措施对客户本人和代理人进行投资者教育。

5.明确客户信息变更方式

在开户时应与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号码等关键信息的变更方式，并在变更时重新核实客户身份真实性。

6.转销户的处理时限

客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，应在申请被受理并完成账户交易结算后的两个交易日内办理完毕。

7.业务办理需复核、留痕

客户资金账户及证券账户的开立、信息修改、注销、建立及变更客户资金存管关系业务、客户证券账户转托管和撤销指定交易业务、以及其他与客户权益直接相关的业务应由一人操作、一人复核。业务办理过程应留痕。

限制客户资产转移业务、改变客户证券账户和资金账户对应关系业务、客户账户资产变动记录的差错确认、以及其他非常规性业务操作，应事先审批、事后复核，审批及复核均留痕。

8.私募基金的开户特殊要求

机构投资者属于私募基金管理人的，核查该机构应在中国基金业协会备案，核对该机构申报的私募基金管理人编码等信息是否正确。对尚未在中国基金业协会办理私募基金管理人登记手续的，应要求其办理相关登记手续后再申请开立证券账户。

9.金融产品的开户特殊要求

为金融产品开立账户的，应了解产品结构、持有人类别、期限及收益特征等情况，要求管理人提供产品结构、委托人、投资顾问等相关主体以及金融产品审批、备案等相关信息（公开募集的金融产品可以不提供委托人信息），并对管理人、委托人、投资顾问等相关主体的真实身份进行审查，核查诚信记录等信息。

资管产品在账户开立、产品成立、存续、终止等环节的管理，应按中登公司要求报送相关信息，督促并协助资管产品管理人办理账户开立、变更、注销等业务。发现有异常情况的须及时向中登公司报告。

二、见证开户要求

1.开户见证人资质

开户见证人员应为正式员工，且非营销人员，经培训合格后上岗。

以两名或以上工作人员面见客户的，其中至少一名为开户见证人员；以一名工作人员面见客户的，开户见证人员应以远程实时视频方式共同完成见证。

2.采集并留存资料

采集并留存能够真实反映其见证过程的影像资料和关键步骤的证明材料。

见证开户中，应采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，妥善保管投资者开户申请材料及证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。

影像（音）资料应清晰可辨、真实有效。

三、网上开户要求

网上开户业务中，应使用数字证书作为投资者网上开户的身份认证工具。对数字证书记载的投资者信息与投资者开户申请表填报的投资者信息进行一致性比对，对开户资料进行审核。

投资者采用网上开户的，应采集自然人头部正面照、有效身份证明文件、能够真实反映开户过程的相关影（音）像资料。

券业合规证券公司及从业人员监管处罚信息库（汇集了2021年以来的罚单）。

公众号

免责声明：本文系个人整理，如有出入，请咨询专业机构并查询相关法律法规及监管部门意见，本人不承担任何责任。关注公众号可了解更多案例分析和规则解读！获取“2020-2022年证券公司及从业人员罚单汇总材料”

广深铁路(601333)03月13日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。

投资者：请问，今年会被st吗？大约几月份有年度公报

广深铁路董秘：您好！1、*ST指退市风险警示。退市风险警示分为交易类、财务类、规范类、违法类四大类型若干情形。大家普遍关注的公司在过去连续三个会计年度净利润皆为亏损，按照上交所《股票上市规则》“第9.3.2上市公司出现下列情形之一的，本所对其股票实施退市风险警示：（一）最近一个会计年度经审计的净利润为负值且营业收入低于人民币1亿元，或追溯重述后最近一个会计年度净利润为负值且营业收入低于人民币1亿元；”，根据本公司已披露信息本公司营业收入不会低于人民币1亿元，公司不会因此被*ST。ST指其他风险警示。根据上交所《股票上市规则》第9.8.1条，“上市公司出现以下情形之一的，本所对其股票实施其他风险警示：（六）最近连续3个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一个会计年度财务会计报告的审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”，我们认为公司不存在不可持续性经营的问题，因此不会被ST。2、公司将于3月29日两地收市后披露年报。感谢您对公司的关注！

投资者：请问广深线内各车站的广告运营、商铺出租等是否属于公司的业务？建设中的广州白云站是否属于公司运营？建议车站广告运营等应该借鉴机场模式，特别是拓展免税店业务，提升车站消费层次

广深铁路董秘：您好！感谢您对公司的关注！1、广深线内各车站的广告运营、商铺出租属于公司的业务。2、广州白云站尚在建设中，需待建设完成后方可明确如何运营。3、感谢您对公司的建议。

投资者：年报什么时候公布

广深铁路董秘：您好！公司将于2023年3月29日两地收市后披露年报。感谢您对本公司的关注！

投资者：领导好：1.麻烦公布2023.1月客货运量，网站信息最近是去年12月的。2.广九直通车现在还没恢复，永久停运了吗？

广深铁路董秘：您好！感谢您对本公司的关注！1、公司的客货运数据已可以在公司官网(www.gsrc.com)查询。2、公司开通了从广州东站到香港西九龙的直通车。

广深铁路2022三季报显示，公司主营收入152.41亿元，同比上升1.96%；归母净利润-9.94亿元，同比下降289.35%；扣非净利润-10.25亿元，同比下降301.06%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入57.49亿元，同比上升8.9%；单季度归母净利润-2.29亿元，同比上升11.92%；单季度扣非净利润-2.42亿元，同比上升8.11%；负债率29.69%，投资收益5277.8万元，财务费用3381.97万元，毛利率-7.57%。

该股最近90天内无机构评级。近3个月融资净流入3091.71万，融资余额增加；融券净流入31.49万，融券余额增加。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，广深铁路（601333）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力较差，营收成长性较差。财务可能有隐忧，须重点关注的财务指标包括：货币资金/总资产率、应收账款/利润率、应收账款/利润率近3年增幅、经营现金流/利润率。该股好公司指标0.5星，好价格指标2星，综合指标1星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

广深铁路（601333）主营业务：主要经营铁路客货运输业务,并与香港铁路有限公司合作经营过港直通车旅客列车运输业务,同时还受委托为武广铁路、广珠城际、广深港铁路、广珠铁路、厦深铁路、广东铁路、南广铁路、贵广铁路、珠三角城际、茂湛铁路、深茂铁路、梅汕铁路和赣深铁路等提供铁路运营服务

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来源：央视财经

今日，证监会发布非法证券期货风险警示。近日，有机构谎称为经证监会许可的合法机构，非法兜售或推荐金融产品。期间，不法机构向投资者展示证监会官网公示的某“合格境外投资者资格”批复截屏，假称为该境外机构员工，名义上开展销售金融产品、代理证券买卖、推荐股票基金期货产品、举办炒股大赛等业务活动，并宣称可获得高额回报，实为博取投资者信任实施不法行为。

合格境外投资者（包括合格境外机构投资者QFII和人民币合格境外机构投资者RQFII）是经证监会批准，使用来自境外的资金，以自身名义在境内开展证券期货投资的境外投资者。此类机构仅以自身名义在华投资，不在境内开展任何证券期货经营性活动，且不具备在境内开展证券经纪、基金销售等证券基金期货业务经营资质。根据国家法律法规规定，假借“合格境外投资者”名义，以销售金融产品等形式为噱头，诱导投资者参与投资并侵占投资者资产的行为，涉嫌诈骗。

证监会在此提醒广大投资者，警惕并远离不法分子以“合格境外投资者”名义在境内开展的各类经营性活动，以免遭受财产损失。一旦发现，请及时向公安机关报案。

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