每经记者：李玉雯 每经编辑：马子卿

湖州银行上市申请日前获得上交所受理。据悉，该行计划融资23.98亿元，本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本，提高资本充足水平。

资料来源：上海证券交易所网站

据招股说明书披露，截至2022年6月末，湖州银行总资产1102.96亿元，是湖州市资产规模最大的银行。不过，由于各项业务快速发展导致资本消耗加剧，该行也面临一定的核心资本补充压力。数据显示，2019～2021各年末，该行核心一级资本充足率分别为9.88%、9.15%、8.8%，2022年6月末为8.4%，呈现下滑趋势。

记者注意到，当前A股11家拟上市的排队银行中，浙江地区仅湖州银行在列。截至目前，浙江省有4家A股上市银行，包括1家股份行浙商银行（SH601916，股价2.94元，市值625.3亿元）、2家城商行宁波银行（SZ002142，股价29.58元，市值1953亿元）、杭州银行（SH600926，股价12.14元，市值719.9亿元），以及1家农商行瑞丰银行（SH601528，股价7.63元，市值115.1亿元）。

湖州银行若顺利通关，将有望成为浙江省第5家A股上市银行、第3家A股上市城商行。

去年上半年实现营业收入12.79亿元，不良贷款率逐年下降

湖州银行成立于1998年，是湖州市本土唯一具备法人资格的城商行，已扎根湖州市二十余年，是湖州市资产规模最大的银行。

截至2022年6月末，湖州银行总资产为1102.96亿元，较2021年末增长8.77%。贷款体量扩增是总资产持续增长的重要推动力，2022年6月末该行贷款总额607.39亿元，在湖州地区中小银行的市场份额居于前列。

记者注意到，湖州银行贷款行业集中度较高，截至2022年6月末，该行投向前五大行业的贷款占全部公司贷款的89%，前五大行业为制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业，其占比分别为38.05%、14.84%、14.33%、12.86%、8.92%。

而在资产质量方面，2019～2021各年末，湖州银行的不良贷款率分别为1%、0.84%、0.78%，2022年6月末进一步下降至0.68%；相应各期末的拨备覆盖率分别为352.60%、405.94%、424.94%、498.13%，风险抵补能力保持较高水平。

另外，该行关注类贷款占比同样整体呈下降趋势，不良贷款潜在生成压力减小。2019～2021各年末，该行关注类贷款余额分别为2.90亿元、4.06亿元、3.00亿元，在发放贷款和垫款总额中的占比分别为0.81%、0.92%、0.56%。

其中，2020年关注类贷款略有提升，主要受新冠疫情影响，部分小微企业及个人客户出现风险信号。截至2022年6月末，湖州银行关注类贷款余额2.49亿元，在发放贷款和垫款总额中的占比为0.41%。

对于资产质量持续改善的原因，湖州银行表示，一方面湖州地区整体信用环境良好，另一方面，该行建立起全面风险管理体系并制定有效的运行机制，同时风险防控措施有力，通过加强信贷三查等深化风险识别与监测。此外，该行也在加快对存量不良贷款的清收化解，通过催收、诉讼、核销、转让等多种方式，持续夯实信贷资产质量。

盈利方面，据招股说明书披露，2019～2021各年度，湖州银行分别实现营业收入17.53亿元、18.00亿元、22.68亿元，净利润7.11亿元、6.49亿元、8.45亿元，营业收入和净利润年均复合增长率分别为13.74%和8.99%。2022年上半年，该行实现营业收入12.79亿元、净利润4.63亿元。

记者注意到，近年来该行净利差和净息差呈现先下降后上升趋势，但整体仍有所下降。数据显示，2019～2021各年度，湖州银行净利差分别为2.82%、2.21%、2.24%，净息差分别为2.73%、2.20%、2.39%。2022年上半年，该行净利差为2.23%，净息差为2.36%。

对于上述指标变化趋势的原因，湖州银行表示，在金融去杠杆的大环境下，货币政策收紧，银行服务实体经济、支持小微企业发展的政策导向愈发明显，贷款利率有所下降；同时，随着利率市场化的推进，行业竞争加剧，对银行的资产负债定价能力形成了较大的挑战。

此外，湖州银行表示，该行金融投资结构中，利率相对较高的资管计划及信托计划的规模有所下降，利率相对较低的同业存单的规模有所上升。2021年，该行净利差和净息差有所回升，主要系存款结构优化，吸收存款付息成本率有所下降。

各级资本充足率均符合监管要求，湖州市政府为该行实际控制人

据了解，湖州银行制定了2022年-2024年的资本规划目标为核心一级资本充足率不低于7.5%，一级资本充足率不低于9%，资本充足率不低于12%，确保未来几年保持较高的资本充足水平，以提高该行风险抵抗能力，为发展战略提供支撑。

数据显示，2019～2021各年末及2022年6月末，湖州银行核心一级资本充足率分别为9.88%、9.15%、8.80%、8.40%；一级资本充足率分别为9.88%、11.37%、10.66%、10.09%；资本充足率分别为13.27%、14.38%、13.44%、13.65%，各级资本充足率水平均符合监管要求。

不过，湖州银行也在招股说明书中坦言，“鉴于本行各项业务持续较快发展以及日趋严格的监管要求，本行仅靠内源补充难以维持健康的资本充足水平，未来几年本行将面临较大的资本补充压力。”

东方金诚国际信用评估有限公司对该行出具的一份评级报告中指出，2019年该行通过向物产中大定向增发股票1.01亿股的方式补充资本，资本实力大幅提升。此外，该行分别于2020年、2022年成功发行12亿元无固定期限资本债券和14亿元二级资本债券补充资本，资本结构亦得以优化。但由于各项业务的快速发展导致资本消耗加剧，该行仍面临一定核心资本补充压力。

实际上，湖州银行筹备IPO也是计划进一步拓宽资本补充渠道。记者注意到，湖州银行开启上市工作已有四年。2019年3月，浙江证监局披露湖州银行辅导备案公示文件，中金公司担任辅导机构。

2019年6月，湖州银行正在接受中金公司上市辅导，彼时该行第二大股东美都能源以亏本近3000万元的代价清仓了自己所持股份，随后该行引入战略投资者物产中大（SH600704，股价5.02元，市值260.7亿元）。据悉，美都能源当时持有该行1.14亿股股份，持股比例为12.5%，其以3.5元/股的价格将持有的湖州银行全部股权转让给五家公司，转让金额为3.99亿元。

截至2022年6月末，湖州银行股本总额为10.13亿股，股东户数为390户。持股比例5%以上的股东有湖州市城投集团、物产中大、长兴县财政局，持股比例分别为17.9%、10%、6.38%，其中城投集团为市属最大国企，物产中大为浙江省省属最大国企。

资料来源：湖州银行招股说明书

据招股说明书披露，湖州市人民政府为湖州银行实际控制人，该行股东城投集团、长兴县财政局、交投集团、德清县财政局等8家基于行政关系、股权关系均为湖州市政府直接或间接控制的事业单位及企业法人。

截至2022年6月末，前述8家股东合计持有湖州银行股份3.8亿股，占该行总股本的37.56%。

每日经济新闻

9月1日消息，沪指早间开盘后维持震荡偏强走势，创业板指走势稍弱，乳业、白酒等大消费板块全线拉升，同时，保险、银行等金融股也集体拉升，个股跌多涨少。沪指早间冲高后有所回落，上证50盘中一度涨超1%，保险、银行等大金融板块拉升，乳业、白酒等消费股集体走高，煤炭、汽车、钢铁等板块均有所表现，个股涨跌互现。两市下跌个股略大于上涨家数，上午半天成交4810亿元。午间收盘沪指涨0.23%，深成指涨0.25%，创业板跌0.23%。

盘面上，煤炭、乳业、汽车块涨幅居前，房地产、科创次新、鸿蒙板块跌幅居前。

热点板块：

1、大消费

西部牧业、麦趣尔、皇台酒业、惠发食品、中央商场、人人乐、国芳集团等股活跃。

消息面上，20家A股上市白酒公司上半年营收合计达2154.35亿元，占食品饮料行业总营收的比重达40.3%；净利润837.05亿元，占行业净利润超七成。

2、煤炭

陕西黑猫、兖矿能源、潞安环能、平煤股份等多股跟涨。

消息面上，稳增长政策有望在下半年发挥效力，尤其是在施工旺季的金九银十月份。7月底重磅会议反映政策层面稳增长意图超预期，本周多部门推动落实首套房“认房不认贷”，推动房产利率调整，后续有望对地产新开工带来边际改善，利多黑色产业链。

消息面：

1、中央气象台9月1日10时继续发布暴雨黄色预警预计，9月1日14时至2日14时，福建南部、广东东部和中南部以及云南西部、四川南部等地部分地区有大到暴雨，其中，广东南部部分地区有大暴雨，沿海局地有特大暴雨（250~300毫米）；上述部分地区伴有短时强降水（最大小时降雨量30~50毫米，局地可超过60毫米），局地有雷暴大风等强对流天气。

2、荷兰最新芯片出口管制措施今天生效，ASML确认，目前ASML已向荷兰政府提出TWINSCAN NXT：2000i及后续推出的浸润式光刻系统的出口许可证申请。“荷兰政府也已经颁发了我们截至9月1日所需的许可证，允许ASML今年继续发运TWINSCAN NXT：2000i及后续推出的浸润式光刻系统。”ASML表示，在新的出口管制条例下，今年年底前ASML仍然能够履行与客户签订的合同，发运这些光刻设备。

3、据深圳应急管理局消息，根据气象、水文、海洋部门预测，超强台风“苏拉”将于9月1日夜间在深圳市或附近登陆，预计9月1日下午起对深圳市造成严重风雨影响。为做好超强台风防御工作，经市委、市政府研究决定，深圳市于2023年9月1日12时起在全市启动防台风和防汛一级应急响应。9月1日下午在全市范围内实行“五停”，其中16时起停工、停业、停市，19时起停运，31日下午已开始停课。

4、根据中期协最新发布的2023年8月全国期货市场交易情况，今年8月份我国期货市场成交量和成交额环比保持增长态势，并延续7月份以来的良好势头，相比7月分别增长15.38%和18.92%，主要体现在能源化工、有色贵金属、黑色建材、生鲜软商品和饲料养殖这五大板块的活跃品种上。

5、中国上市公司协会官微消息，截至8月31日，除已公告拟延迟披露和退市公司外，我国境内股票市场共5206家上市公司披露2023年半年度报告。2023年上半年，境内股票市场上市公司共实现营业收入35.39万亿元，同比增长1.61%；实现净利润3.19万亿元，同比下降3.38%。营收、净利润两核心指标增速放缓，增速差趋于收敛。有294家公司同比上年实现扭亏，近四成公司实现营收、净利双增长。

机构观点：

巨丰投顾认为，政策的调整和优化，将有利于降低居民首付成本，更好满足刚性和改善性住房需求。同时，也有助于稳定房地产市场，促进经济的平稳发展，提振股市向好。众所周知，房地产市场是国内经济的主要支柱，下行趋势以来，对经济影响和拖累持续。尽管我们经济去年四季度迎来复苏，但房地产市场的持续低迷，还是给复苏造成很大的压力，叠加房地产市场风险频繁，影响持续发酵。而今，随着房地产各项政策的持续释放以及重磅政策的落地，预计销售有望逐步企稳回升，在有效解决和化解房地产整体问题的同时，促进行业的平稳发展，缓解对经济复苏的拖累。当然，经济复苏得到提振，甚至迎来加速，对于股市的提振也是不言而喻的。

因此，随着各种利好政策的持续发力，有望对于房地产多方问题带来缓解，也有利于行业的平稳发展，进而带动实体市场景气度的回升。落脚到A股上，房地产板块当前估值低位，再融资松绑等多项政策的持续加持之下，板块或具有一定的配置价值。不过，考虑到需求以及整个行业逻辑的生变，我们更看好板块的阶段性行情，尤其是一些土地储备优势的国企房企以及重回稳健发展的优质民企龙头公司。

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