根据嘉实基金管理有限公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）签署的开放式基金代销协议，自2017年2月10日起，增加邮储银行为嘉实旗下基金代销机构。

一、适用基金范围

嘉实腾讯自选股大数据策略股票型证券投资基金、嘉实环保低碳股票型证券投资基金、嘉实创新成长灵活配置混合型证券投资基金、嘉实智能汽车股票型证券投资基金、嘉实沪港深精选股票型证券投资基金、嘉实文体娱乐股票型证券投资基金、嘉实惠泽定增灵活配置混合型证券投资基金、嘉实成长增强灵活配置混合型证券投资基金、嘉实优势成长灵活配置混合型证券投资基金、嘉实研究增强灵活配置混合型证券投资基金合计十只基金。

注：嘉实惠泽定增灵活配置混合型证券投资基金处于封闭期，具体开放申赎时间以嘉实基金公告为准。

二、基金开户、申购等业务

自2017年2月10日起，投资者可通过邮储银行办理上述基金的开户、申购等业务，具体的业务流程、办理时间和办理方式以邮储银行的规定为准。（特别说明除外）

三、定期定额投资业务

自2017年2月10日起，投资者可通过邮储银行开办上述基金的定期定额投资业务（不包括嘉实惠泽定增灵活配置混合型证券投资基金），在办理“定期定额投资业务”的同时，仍然可以进行日常申购、赎回业务。

1、申请方式

（1）凡申请办理上述基金“定期定额投资业务”的投资者，须先开立嘉实基金管理有限公司开放式基金账户。（已开户者除外）

（2）已开立上述基金账户的投资者，应携带本人有效身份证件及相关业务凭证，通过邮储银行申请办理此项业务。

2、办理时间

“定期定额投资业务”申请办理时间，为开放式基金法定开放日9：30-15：00。

3、扣款日期

投资者应与邮储银行约定每期固定扣款日期，该扣款日期视为基金合同中约定的申购申请日（T日）。

4、扣款金额

投资者应与邮储银行就上述基金申请开办“定期定额投资业务”约定每期固定扣款（申购）金额，每只基金每期扣款金额起点为人民币100元（含），最大金额为人民币5000元（含）。

5、扣款方式

（1）将按照投资者申请时所约定的每期固定扣款日、扣款金额扣款。若遇非基金申购开放日，则顺延至下一基金申购开放日；

（2）投资者须指定一个有效资金账户作为每期固定扣款账户。

6、交易确认

以每期实际扣款日（T日）的基金份额净值为基准计算申购份额。基金份额确认日为T+1日，投资者可在T＋2日通过邮储银行查询相应基金的申购确认情况。

7、“定期定额投资业务”的变更和终止

（1）投资者变更每期扣款金额、扣款日期、扣款账户等信息，须携带本人有效身份证件及相关凭证通过邮储银行申请办理业务变更手续；

（2）投资者终止“定期定额投资业务”，须携带本人有效身份证件及相关凭证通过邮储银行申请办理业务终止手续；

（3）具体办理程序应遵循邮储银行的有关规定。

四、业务咨询

投资者可以通过以下途径咨询、了解有关基金详情：

1.中国邮政储蓄银行股份有限公司

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2.嘉实基金管理有限公司

客户服务电话：400-600-8800，网址：www.jsfund.cn 。

特此公告。

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嘉实基金管理有限公司

2017年2月10日

11月25日，人力资源和社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。按照人社部、财政部、国税总局、银保监会、证监会等统一部署，中国邮政储蓄银行作为首批银行，在全国36个个人养老金制度先行城市或地区正式上线个人养老金基金业务，为投资者提供养老金基金购买、赎回、转化、定投等服务。

邮储银行作为个人养老金基金业务的首批试点银行，将致力于助力我国养老金融第三支柱有序开展，丰富养老客户的投资选择。根据证监会公布的个人养老金基金名录，邮储银行已优选上线多只绩优养老金基金产品，涵盖养老目标日期基金及养老目标风险基金两大类，便于投资者根据退休日期、风险偏好等匹配相应产品，同时调降养老金基金管理费、托管费等，让利于民，更好服务广大投资者。

为了让客户深入了解个人养老金业务，邮储银行推出“U享未来”个人养老金融服务品牌，传递“规划现在就是享受未来”的理念。邮储银行在手机银行推出“U享未来”养老金融服务，搭建了养老金基金专区，提供集养老金基金介绍、养老金缺口试算、产品展示、业务办理等为一体的线上服务，便于投资者认识到养老金基金是养老的重要补充，又是能够分享国家经济增长红利的重要方式，帮助投资者以长期投资的理念，做好养老储备。

下一步，邮储银行将继续发挥自身资源禀赋优势，不断丰富养老金融产品，深化投资者教育和客户陪伴，打造具有自身特色的养老金融服务体系，履行助推完善国家养老支柱体系的社会责任，助力人民生活更加幸福美好。

来源：中国网财经

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我们都想成为理财高手，不说实现“财务自由”，起码能够保值升值，看着手里的钱白白放着被“通胀”，心里就很难受。

但自己买理财总是亏钱，网络上的理财方式介绍又太空，毫无实际操作性。

笔者根据自己的理财经验以及研究，说说各种理财方式的优劣。

希望能为读者解惑一二。

写在前面：

本文所讲理财方式，适用于家庭理财，专业投资者请忽略。

投资与理财

理财和投资的有些区别。

首先理财要包含投资。

 

理财的主要目的就是管理手中的钱；而投资是要去追求回报。

拿现金去买风险较高、回报高的股票叫投资，但同样是在管理手中的钱；

拿钱去买保险，这不叫投资，因为没有收益。这一样是在管理手中的钱。

所以，投资是理财的一种途径。

我们通俗所讲的理财就是指股票、基金、债券以及储蓄等投资方式。（下文以理财代替）

理财的目的有三：

一、追求手中的货币保值，对抗通胀。

二、追求稳定的“睡后收益”。

特点，收益有高低，风险必须低，躺下能睡着。这样才能叫睡后收益。

三、追求更高的收益回报。

下面我就几种常见的家庭理财方式分析一下，评价它们的优缺点，风险与收益，以及我对这几种理财方式的看法。

黄金

网上有很多理财方案，让我们去买黄金，这不过人云亦云的说法。

黄金虽然有一定的保值作用，但现在的时代，买黄金毫无用处。

不学着去用钱生钱，却留在银行吃灰，在这个时代就是最大的浪费。

黄金能够根据一年的通胀水平，适当上调价格，对抗通胀的能力就此而来。

所以它就算能对抗通胀，也是和通胀持平，只有国家级别才有战略储备的价值。

对于个人而言毫无意义。

而且它同样也能够交易，有“低吸高抛”的操作空间，价格也会受市场交易、国际期货、国际间资本流转的影响。

当你需要这笔钱要卖出黄金的时候，谁能保证那时黄金的价格一定比你买入时高呢？（扣除未来通胀影响而提高的价格）

而且，如果你要买黄金的话，要明白我们通过银行渠道买的黄金，都是银行代售的，价格要加一层呢！

家庭理财，有多少闲置资金呢，根本用不着去买黄金。

笔者很不推荐大家去买黄金。

债券

债券可以分公司债、企业债和国债。

购买渠道可分，一级市场、二级市场以及间接投资。

一级市场是指债券的直接申购；二级市场指在证券交易所申购之后的债券买卖；

间接投资就是投资者人买银行、券商、基金等机构的相关理财产品，然后通过这些机构参与公司债（企业债）的网下申购，或者二级市场买卖。

一、公司债的发行主体是股份公司和有限公司。

优点：利率较高，

可低吸高抛赚差价。

缺点：有风险，债券价格存在波动；

个人投资很难申购到“原始债”。

证券交易场所流通的债券，买卖节点把握比较困难。你要计算发行价、票面利率、目前价格的关系，需要你特别精明，门槛很高。

二、企业债的发行主体多数是由央企，国企或国有控股企业。

企业债按照不高于同期居民定期存款的利率的百分之40来定价。

什么意思？

如：2022年3年定期存款利率2.75%，那么同期企业债三年利率上限为2.75×1.4÷100＝3.85%

优点：风险很低、收益较高

缺点：流动场所主要在银行间市场流动

个人投资者申购很难

需要缴纳利息税，则要在付息前卖出。买卖节点，不好把握。

不论企业债还是公司债，笔者这里都不推荐大家去买二级市场的债券。

但非常推荐大家去参与一级市场申购。

三、国债

国债是政府向公众公开发行，到期偿还本息的债务凭证。

发行渠道：公开发行的渠道包括，银行和证券公司。

优点：风险性基本为零的，门槛低。

流通性好。

收益可观，比同期定期存款高。

缺点：发行量有限，不能随时买到。即使是发行当天也很难买到。

笔者还是很推荐大家去抢抢试试的。

基金

基金分为货币型基金、债券基金、私募基金以及股票型基金。

一、货币型基金

是笔者最推荐的理财方式。

这个很常见，比如某额宝、某钱通，部分银行平台也有这种产品。

是种风险很低，门槛也很低的理财方式。

适合于宝妈、上班族等没时间打理自己资金的人。

优点：灵活性强，可以随取随用。

收益尚可

缺点：有的平台收益率很低，年化2%左右，只比通胀率高一点。（中国2022年通胀1.8%）

有的平台收益率更高些可以达到2.5%。但要么有额度限制；要么就是有取款时间限制，需要隔一天才能提款成功。

这种货币基金的收益率多少都会比通胀率高一些，因为它和货币通胀率、银行基准利率有关。一些平台虽然限制额度，或者限制提款时间不太灵活。但如果可以根据自己的资金量，合理的分配在各平台的买入量，就会是非常好的理财途径。

比如：

二零零几到一几年那断时期的某额宝，利率可以给到8%，但那断时期的通胀也在6%左右。

货币基金会随着通胀水平水涨船高。而且它很灵活，每年都会调整。

二、债券型基金

优点： 门槛低，不需要自己来操作

利率波动小。虽然大多都是上市公司的债券，但它一点不受股市消息的影响，基本就受债券本身利率和市场交易的影响。

基金经理更专业。让基金经理人去思考哪家公司靠谱，收益率可观，什么价格买入合适！

缺点： 收益率比较低，2.5％—5％。

经理人操作不当会造成亏损。

需要付出管理费

债券型基金分纯债基，“一级债基”和“二级债基”。

把所有的资金都用于投资债券，这类是“纯债基”。

这里建议大家购买纯债券基金，挑选一家靠谱的大公司，基金经理人选择从业10年以上的。

把主要资金都投资债券，但还参与新股申购，这类是“一级债基”。

现在新股配售发行后，破发得更多，所以笔者不推荐去买。

有些债基会拿其它20%的权重配置股票，以追求更高的收益，这类属于“二级债基”。

（混合基就更不要想了，专心一个行业或许更好。）

笔者比较推荐的理财方式。

三、私募基金

这个我们普人者接触不到，如果家里有几千万的可以了解一下。

四、股票型基金

笔者不太推荐的一种理财方式。

想要买到好基金。

首先你需要去了解这个基金经理过往有没有不良记录、业绩如何，专业背景和操作的基金行业是否对口，团队情况是否都是有经验的交易员，还有这家基金管理公司的实力。

其次你还需要了解，这只基金购买的股票是哪几种股票。

你要判断这些股票是否处于当前高位，就要相应研究这些股票的行业、经营情况、财务数据等。

如果你稀里糊涂地买，多半是要被割韭菜了。

试问，当你如此详细的研究完这些股票，还用他帮你买吗？

而且收益率越高的基金越不能买！

股市有句话，当卖菜的大娘都知道现在是牛市，每个人都在和你说他在股市赚了多少钱时候，那基本离这个股市崩塌不远了。

同理，代销平台推荐给你，必然会是这个基金表现很好、收益率很高的时候，因为收益率低，平台它也不敢推荐给你。

这时候就基本离这只"鸡"死不远了。

一般40%的收益率就很危险了。如果你这时候全仓杀进去，大概率是要站在“高岗”上吹冷风了。

为什么会这样。

存量资金！

当击鼓传花的游戏没有下一个接花人了，是不是游戏就结束了？

如果你是想追求高收益，就想要买股票型基金，那笔者建议你指数型基金。

定投操作，是一种基金中分散风险的手法。因为你买入的价格不一样，可能买到高点，也可能在低点，平均之后价格就会被拉低。

选择基金的时候，选一家比较大、靠谱些的公司，基金持仓人建议选择有10年以上从业经验的。

基金分c类和a类。

c类是不需要购入费的，但是相应的管理费率略高。

a类需要购入费，管理费率略低。

（具体哪个合适，需要结合管理费率、购入费率和基金收益来看，并不一成不变。）

银行储蓄定期

虽然银行储蓄很普遍，门槛也最低。

但笔者不太推荐大家用这种理财方式。

可以作为备选方案。

优点是：收益稳定、很安全

缺点是：储蓄定期就只能按你存款时约定的利率来算，不会根据国家存款利率变化进行调整！

以2022年存三年期利率为例。

假如：

从2022年往后三年，通胀水平都在2.5%以下。那就能保证你这笔钱，在往后三年不但可以保值，还可以给你带来一定收益。

如果通胀高于2.75％，那这笔钱就会亏。

（如果不懂手机操作，可以选择三年期的定期，是最合适的。）

银行理财产品

银行理财产品有很多。

笔者这里建议大家去买一些用于购买企业债和公司债的产品。

股票

笔者不太推荐的一种理财方式。

原因是这是一种门槛很高的理财方式，小白想要进入，需要先做很多的功课。

有一类股票笔者建议读者朋友可以多了解一下。

高分红的股票。

一些上市公司，渡过扩张，进入稳定期后，为了留着投资者，每年都会派发红利。有的公司每年都派发，比较稳定，有的公司不定期派发。这个可以查相应公司的财报，这里不做推荐。

另外还有一点需要注意，派发红利多的股票，其本身其价格也很高。

以造纸和白酒举例。

如：

造纸龙头：100股派发12元。其价格10元/股。

白酒：100股派发 1500元。价格1500/股！

看起来白酒多，但算算资产回报率！

（你参与股票市场必须记住的名词）

造纸12÷（10*100）＝1.2%，白酒1500÷（1500*100）＝1%。

这样一算发现还是造纸合适，所以你依据此条选股票一定要算资产回报率。

（此处仅举个例子，不构成投资建议）

另外这种股票不光可以参与分红，股票本身还可以交易，有低吸高抛的操作空间。

这类股票就算你买点找得不好，也可以一直放着，最不济还有每年派发的红利。

参与股票市场真的非常难，需要你花很大的精力去做研究，去找准买点。

在你决定投资股票之前，一定要先做研究，专攻一个你最熟悉的领域。使用模拟交易软件，起码练习一年。

股票就像深海。你永远也不知道自己有没有看到底，操作之前一定要多想，再多想。

总结一下，几种理财方式

按推荐度可分为。

最推荐 货币基金、债券基金

申购的企业债、国债

比较推荐 指数型基金（定投）

三年定期储蓄

不推荐 黄金 、股票 、股票型基金

如果能够为读者朋友提供一些思路，笔者会很高兴。

另外，投资与回报是成正比的，想获得好的回报就要下功夫去研究。

没有最好的理财方式只有适合自己的，如果你能承受大的损失，可以做高风险的产品；如果你追求稳健，就去选风险低的产品。

最后，希望您在保持身体健康的情况去理财，没有什么比身体更重要的了。

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今天和大家聊一下基金定投

 

基金定投是近年来基金投资界的热词，各大媒体平台基金公司都十分推崇这种方式，大众对于基金定投各有说法，有人奉若瑰宝，也有人不屑一顾，弃之如履。其实定投并不高冷，也不神秘，它只是一种投资方式。

 

每隔一段时间投资一笔钱的这种方式，我们都能称为定投。

如果我们把基金作为投资标的，每隔一段时间投入一笔钱，那就是基金定投了。

说完了基金定投的概念，我们再来看看基金定投有啥特点：

首先基金定投的门槛比较低，不用一下子拿出很多钱，定投的操作和银行做零存整取很相似，银行存款一块钱能存，10块钱也能存，定投基金也是如此，有的基金一块钱起购门槛比较低。

 

其次，定投不用太在意时机，我们都想在便宜的时候买入，在贵的时候卖出，选择一个最好的时间上车和下车，可是理想很丰满，现实却很骨感，时机的选择恰恰是投资中最难把握的部分。华尔街流传这么一句话，要在市场中准确地踩点入市，比空中接住一把刀更难。

讲的就是择时这件事连专业的投资者都十分头疼，但是定投是通过分批买入进行投资，这种方式会平摊成本淡化择时的概念。

 

依旧举个例子来感受一下：

比如我们有30块钱用来买橘子，如果我们按照定投的方式，每个月花10块钱。

那么1月的时候橘子5块钱一斤，我们买入了2斤，

在2月的时候橘子4块钱一斤，我们买入了2.5斤，

到了3月的时候橘子又涨回了5块钱一斤，我们又买入了2斤。

那么三个月下来我们一共花了30元买到了6.5斤橘子，

平摊下来一斤橘子是4.61元。

对比一下，如果我们在1月的时候一次性买入30元，那么我们只能买到6斤橘子，成本是5块钱一斤。

 

从这个故事我们不难发现，与一次性买入相比，定投把买入动作分段进行，对于每一笔投资来说，不需要准确的抓住最高点和最低点，避免了一次性配置的择时压力，降低了市场波动给投资者带来的心理冲击。而且不用择时带来了另外一个好处，由于每次投入的金额是固定的，所以在价格比较高时买入的份数就会比较少，在价格比较低时买入的份数就会比较多，

长期下来就会有低位加仓，平摊成本价的效果。

最后定投还有一个作用就是强制储蓄，基金定投会在无形之中将我们的财富慢慢积累起来，日积月累，积少成多，达到强制储蓄的效果。

 

假设我们每月都做一笔1000元的定投，那么10年之后我们累计投入的本金将达到12万，那也是一笔不小的财富。

聪明的小伙伴应该已经发现了，定投和工资，一个是每隔一段时间投入一笔钱，另一个是每隔一段时间得到一笔钱，两者刚好互补，这也许是工资定投更受投资者欢迎的原因了。

我们来总结一下

定投是每隔一段时间投入一笔资金的投资方式，基金定投的投资门槛比较低，也不用太在意投资时机，但是基金定投则更需要着眼于长期，通过长时间的坚持，让小资金积累成大财富。

 

今天关于基金定投先说到这儿，下一期跟大家介绍两种常见的定投方式，下期见。

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