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网站首页融资产品服务(小微企业融资产品)
今年3月，中国银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，对新市民金融服务工作做出了全面安排。北京有800多万新市民，约占全部常住人口的四成，广大新市民朋友们积极参与北京的城市建设，是北京经济社会发展不可或缺的重要力量。平安普惠作为国内最早专注于服务小微企业主的信贷服务机构之一，积极响应监管号召，践行金融为民，以支持实体经济、服务小微企业主为己任，解决新市民群体急难愁盼问题，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。
智能融资，推动新市民金融服务增量扩面
小微企业作为吸纳新市民就业的主体，在疫情防控大背景下，需要更多的金融支持以实现长期平稳健康发展。从服务新市民自身来说，着力提升重点群体的金融服务水平，既是当前打开工作局面的突破口，也是全面做好新市民金融服务工作的重要基础。
平安普惠于今年5月，推出一站式智能融资服务产品——陆账房，通过一站式融资服务满足传统金融未覆盖的小微融资需求，通过科技手段，提升小微金融服务“获得感”，陪伴小微经历经营周期，从而助力实体经济高质量发展。用户只需通过手机上一个流程、只申请一次就能获得满意的融资服务。
婷婷是刚毕业来京工作的应届大学生，为了尽快实现自己“落户”北京的梦想，她白天在写字楼内努力工作，晚上在出租屋内做带货直播。在她的不懈努力下人气见旺，带货业务做的红红火火，于是婷婷和朋友一起合伙注册了传媒公司，经营公司不比自己带货，需要很多资金支持，这时她想到自己的老乡小雯就在平安普惠做咨询顾问，于是立刻向小雯“求助”。小雯为婷婷测试了额度，第二天贷款资金就到账了。“一直觉得贷款流程很复杂，也很担心自己的资质，没想到这么方便快捷！”没有了后顾之忧，婷婷又积极投入到自己热爱的事业中去了。
平安普惠客户调研显示，超过60%客户从未有过经营性贷款经验，觉得贷款是件高难度的事情，面对复杂的贷款服务难以选择。为当好小微企业发展“贴心人”，陆账房强化了平安普惠特色的“AI+O2O”服务，一位线下咨询顾问将为客户提供全周期的专属服务，融资不但更容易还省心。AI+O2O服务模式是一站式融资服务的重要支撑。平安普惠产品相关负责人表示：“一方面给小微企业提供线下一对一、面对面、有温度的服务，达到‘客户不动服务动’的效果；另一方面，线上借助AI科技，可帮助小微企业快速申请借款并进行精准风险评估，避免人工干预风险，同时通过AI客服、电话客服、微信公众号在线客户等多种线上服务方式，也可让客户的服务获得感和便捷感进一步加强。” 这种创新服务被“陆账房”进一步强化，每位客户将有专属线下咨询顾问提供全周期的服务，真正推动新市民金融服务增量扩面。
科技赋能，精准解决新市民需求“痛点”
一直以来，平安普惠通过发展负责任的金融科技，与合作金融机构一起，不断创新小微信贷产品，攻坚小微信贷的难点堵点，不断提升小微信贷服务的便利性、可得性和体验感。同时不断将服务城市小微的经验应用于三农，探索农村小微信贷模式创新，助力乡村振兴。
2020年6月30日，“宅e贷”正式升级为无接触、零上门的极速全线上流程。平安普惠成为全国首家实现有抵押一站式O2O全线上模式的非银机构。
“宅e贷”是平安普惠针对小微企业主 “快、频、急”的经营性融资需求特征，将房屋抵押贷款互联网化，全国首创的互联网有抵押借款产品。“宅e贷”以“一次授信，多次动用”的灵活性，最高可获1000万授信，受到小微企业主的欢迎。
2021年4月12日，平安普惠小微经营贷产品“车e贷”针对12个汽车品牌客群全面升级产品方案，这是平安普惠首个“碳中和”概念小微信贷产品。
升级后“车e贷”产品不仅运用科技赋能流程，同时也大大提升服务的便利性、体验感。在原来“全线上申请、不质押、免装GPS”的优良体验基础上继续简化流程，车龄5年内的多维客户大多数可免去远程视频面谈环节，时效更快。新“车e贷”可提供接近无抵押贷款产品的体验，服务可得性大幅提升。
在应用技术方面，平安普惠经过了慎重的考量，确保技术的成熟性和安全性，并通过创新技术应用更好地保障消费者权益。比如通过多方多终端视频、在线“双录”、第三方存证、签约屏幕共享等技术应用，保障消费者权益，精准解决新市民需求“痛点”。
消保践行，提升新市民金融素养
针对部分新市民对金融概念和金融产品了解不充分、金融安全意识不足等问题，平安普惠积极对客户进行消费者保护宣传，针对不同新市民群体特点和需求，制定多种教育策略，对不同类型的客户采用匹配的客户教育策略，开展常态化、差异化金融知识宣传普及工作，帮助新市民提升主动获取金融服务的能力，主动识别并抵御金融风险。截至2021年9月底，平安普惠APP、微信公众号反诈专区浏览量超过156万人次。
平安普惠从2018年起通过“维C行动”提升社会公众金融素养。近期对“维C行动”进行了全面升级。发动平安普惠35家分支机构一线员工，联合公安、监管、社区街道共同开展金融反诈宣传活动，通过线上+线下全覆盖等形式，进一步增强民众对金融诈骗风险防范意识。
线上金融知识普及方面，截至2021年9月底，平安普惠推出的“#钱袋子守护计划#”阅读量超4.4亿人次，“人间清醒学”反诈视频播放量超过300万次，防诈清醒指数H5互动量超11.8万人次，微博互动超6.4万次，反诈系列内容获得近100家公安机关/反诈中心官微、权威媒体主动转发。
线下“守护者行动”活动方面，截至9月中旬，今年平安守护者行动已落地超320场超过80%活动联动金融监管、公安/反诈中心、媒体等单位，覆盖全国超140座城市，超1万名平安普惠一线志愿者为超百万民众送去金融守护，普及网络安全与金融知识，践行大型金融服务机构的社会责任。
未来，平安普惠北京分公司将持续依托“平安守护者行动”，关注市民的金融素养提升，用更多创新的方式、丰富的内容，推动金融消费者防范抵御的风险能力，保护金融消费者的合法权益不受损害，守护好市民的钱袋子，全面贯彻落实监管工作要求；坚持以人民为中心理念，结合“我为群众办实事”实践活动要求，充分发挥自身专业优势，把实事办好，把好事办实，让消费者享受到更加安全、有温度的保险服务，聚焦主责主业，用专业为保险消费者权益保护保驾护航，为全体客户带来“省心、省时又省钱”的服务体验为行业发展贡献平安力量。
中新网重庆2月24日电 (记者 刘贤)中国人民银行重庆营业管理部24日发布消息称，重庆经国家外汇管理局同意，作为全国首批地区，20日正式启动跨境金融服务平台银企融资对接应用场景试点。该场景是进一步完善跨境金融服务平台建设、拓宽中小微企业融资渠道、提升企业融资可获得性的创新举措。
国家外汇管理局重庆外汇管理部抓紧抓实试点落地，试点3天内，先后指导银行为3家制造型涉外企业授信或融资2.33亿元人民币。
据悉，银企融资对接应用场景是国家外汇管理局近期在跨境金融服务平台重点打造的银企线上精准对接类场景，其运用区块链技术推动银企间可信信息共享，为银企融资双向选择搭建线上服务渠道。
通过该场景，企业可主动向多家银行发起融资意向申请，银行线上获取企业融资需求和企业跨境信用信息，结合企业实际业务情况和风控要求为企业办理融资业务，实现融资对接一站式服务。
例如，浙商银行重庆分行将大数据线上授信产品与新应用场景对接，为1家企业提供无需抵押物的纯信用融资300万元。
建设银行重庆市分行通过新场景获悉生产企业采购原材料的临时资金周转诉求，迅速联动境外分行提供4500万元低成本跨境资金，解决企业燃眉之急。
重庆农村商业银行利用跨境金融服务平台数据信息，为辖内1家重点制造型外贸企业提供1.85亿元的贸易融资授信额度。(完)
2月16日，信也科技联合中国中小企业协会、艾瑞咨询、人民日报数字传播在上海发布《科技助力小微成长破局·2022年小微融资发展与展望研究报告》（以下简称“报告”）。中国中小企业协会副秘书长聂贤祝、信也科技副总裁王士毅、金蝶信科首席运营官朱海勃、艾瑞咨询首席分析师李超等嘉宾出席了发布仪式。
报告通过对小微主体融资及数字化服务行业发展的剖析，展现了科技对小微主体及小微融资的赋能作用，对小微综合服务未来发展作出了展望。报告指出，当前小微融资面临着供给规模不足与供给结构性失衡问题，数字科技将是破解小微融资难题的关键手段，通过科技赋能小微企业融资业务，引入更多数据，线上化的小微融资业务模式为小微企业长尾群体提供服务正成为业界趋势。助力小微业务流程高效化、精准化的工作正得以规模化展开。
过半小微贷款需求仍未被满足
作为小微企业服务的最新案例，在当天的仪式上，信也科技宣布，与金蝶信科就“数字、产业、小微”达成战略合作。双方表示，将通过金融机构数字信贷体系建设、科技服务小微数字化、小微产业研究三个核心领域体系化服务小微。
中国中小企业协会副秘书长聂贤祝在当天的致辞中表示，中国金融供给与市场需求之间还存在较大缺口，特别是对于小微企业、个体工商户、自就业主体、创新创业者等长尾市场，融资需求更早、更散、更短、更小，现有的金融服务模式，尤其是信用贷款服务能力很难满足这类客户的融资需求。随着金融科技的快速发展，数字普惠模式已经为破解中小微企业融资难，特别是信用融资难提供了可行路径。
信也科技副总裁王士毅在仪式上表示，长期以来，小微企业面临着融资难、融资贵的难题，尤其是受经济动能切换及疫情影响，小微企业面临着巨大的生存挑战。此次报告的发布，是为了更加客观、全面地展现小微主体的发展现状，通过对小微主体融资的研究，破解小微企业融资困境，助力其高质量发展。
报告指出，小微企业是中国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量，在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用。作为实体经济的重要组成部分，小微经济事关民生，近年来我国出台多项政策支持小微企业良性发展。受各方重点支持，2021年末普惠型小微企业贷款余额规模已接近20万亿，5年复合增长率已达22.1%。
但值得一提的是，小微融资供给规模不足与供给结构性失衡问题依然存在。报告数据显示，2021年中国小微企业贷款需求空间为104.3万亿元，贷款需求满足度为48.5%，相比2017年末的41.6%有了较大提升，但仍有53.7万亿元的需求空间未被满足。2021年末普惠型小微贷款有余额户数仅占中国小微户数的22.5%，小微所获贷款供给与其对经济的贡献规模不匹配。造成这种结构性失衡的原因在于，头部金融机构业务下沉动力不足、小微企业数字化程度较低、供给侧机构风控效果与风控成本投入产出难以平衡。
多措并举精准滴灌，科技助力小微降本增效扩面
报告认为，数字科技是破解小微融资难题的关键手段，通过科技赋能小微企业融资业务，引入更多数据，通过线上化的小微融资业务模式为小微企业长尾群体提供服务，小微融资科技应运而生。
小微融资科技已渐成业界趋势，助力金融机构业务流程高效化、精准化，助力小微企业服务降本、增效、扩面。
报告显示，小微融资科技主要包括客户获取、风控管理、资金发放、贷后管理四个核心环节。金融科技的主要职能在于对金融机构获客、风控和贷后管理进行科技赋能。
在智能获客方面，信也科技基于人工智能自主研发了“章鱼”智能获客系统，通过定位实时数据链路、效果评估、决策优化引擎、智能投放平台来实现对媒体渠道精准触达，挖掘潜在用户，帮助业务提升广告效果，以更加高效的方式找到更优质的流量。
在智能风控方面，信也科技拥有“明镜”反欺诈系统，可以根据机器学习、各类规则分析潜在风险用户特征和案件线索，并采取多样化的反诈骗策略。
在智能运营方面，信也科技“犁剑”贷后管理平台在外访、稽查、外呼、质检多个方面构建了全流程智能管理平台，提升任务处理效率。
信也科技长期致力于通过大数据、人工智能等先进技术，赋能金融服务产业，力求实现“科技，让金融更美好”的使命，目前信也科技已为超过70家金融机构提供消费金融及小微金融的数字化服务。
对于小微群体，信也科技的服务不仅仅局限于满足小微企业融资需求，而是会根据其不同的发展阶段及痛点，提供全面一体化的服务。在信也科技旗下的金融科技产品中，设置有小微企业专区，针对小微用户生产经营过程中的实际业务需求提供全方位的赋能服务。
2022年第三季度财报显示，信也科技单季为50.4万户小微企业主提供服务，单季促成的小微用户借款金额增长至113亿元，占季度总交易量的24.8%，同比增长43%，2022年前三个季度累计为175万小微用户提供科技型综合服务。
还记得小创之前给
大家报备过一个好消息吗？
为了更好地服务青岛小微企业，
作为“金企对接助推新旧动能转换”
专项行动的重要版块，
小创联手市金融办，为银行和小微企业
搭建一个充分沟通交的平台，
让融资双方可以直接面对面。
在接下来一段时间里，
青岛多家金融机构将通过小创独家发布
面向中小微企业的特色系列融资产品。
前四期，已经有五个金融产品
在线上与大家见面，
引起了小微企业的各种关注：
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今天，小创如约而至，
给大家带来新的产品！
科技型小微是
城市创新力的重要组成部分，
而他们的蓬勃兴起又以
旺盛的融资需求作为支撑！
从初创到成长，科技企业本身
“轻资产、少抵押、高风险”的特性，
使其很难通过传统的抵押获得银行融资，
没有抵押物也因此成为
科技小微融资的最大“瓶颈”！
一个是市科技局
最早成立的科技金融专营机构，
一个是青岛本土的法人银行机构，
青岛高创科技融资担保有限公司
和青岛银行
共同推出专门针对科技小微的融资产品：
“科创易贷”、“专利权质押贷款”，
或“见保即贷”，或以专利权作为质押，
向符合条件的科技企业发放，
用于日常经营活动的流动资金贷款。
“科创易贷”
“科创易贷”，是指青岛银行与青岛高创科技融资担保有限公司合作，向符合条件的科技企业发放的，用于其日常经营活动的流动资金贷款业务。
“科创易贷”的担保功能更加强大，只要企业企业符合青岛银行要求的基本条件，在青岛高创担保公司同意全额担保的前提下，青岛银行原则上就会同意发放贷款，即所谓的“见保即贷”业务。
这款产品最高贷款额度可以达到1000万元，而且融资成本低：银行利率约6%，担保费约2%，企业总成本约8%。另外一个突出特点就是高效审批。在材料齐备的情况下，该业务审批时间不超过10个工作日。
高新技术企业，青岛市科技局“千帆计划”名单企业，拥有专利权、软件著作权等知识产权的企业都可以申请办理这项业务。
“专利权质押贷款”
高创担保与青岛银行联手推介的另外一款产品是“专利权质押保险贷款”，即具备自主专利权的创新创业企业，可凭借专利质押申请银行贷款。
该业务由青岛银行、青岛市知识产权局、保险公司、担保公司联合运作，企业将专利押给担保机构，由保险公司为业务投保，青岛银行凭借担保机构出具的担保函审批、发放贷款。
最终贷款损失由保险、担保、银行三方按照6:2:2的比例承担。
此次活动，
小创将邀请：
青岛银行小企业金融部
业务经理 于龙
青岛高创科技融资担保有限公司
业务部长 李杰
在微信群线上给大家
带来讲解和答疑。
地点：“金企对接第5期”微信群
嘉宾：
于龙
青岛银行小企业金融部业务经理
历任零售银行业务经理、公司银行业务经理、小企业业务经理，有着丰富的银行从业经历，现负责科技型企业融资与业务推动。
李杰
青岛高创科技融资担保有限公司 业务部长
从事中小企业投融资服务十多年，具有丰富从业经验。
现主要为初创期、发展期的科技型中小企业提供综合的融资解决方案。
活动流程：
20:00 主持人邀请嘉宾入场
20:10-20:50 嘉宾分享环节
20:55-21:30 提问与交流环节
主持人：
耿婷婷
青岛日报/青岛观/青报网记者
傅军
青岛日报/青岛观/青报网记者
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