5月30日消息，中国银保监会宁波银保监局官网显示，因违规办理委托贷款业务等“九宗罪”，宁波银行股份有限公司被罚款290万元。

行政处罚决定书显示，宁波银行的主要违法违规事实包括：非标投资业务管理不审慎、理财业务管理不规范、主承销债券管控不到位、违规办理衍生产品交易业务、信用证议付资金用于购买本行理财、违规办理委托贷款业务、非银融资业务开展不规范、内控管理不到位、数据治理存在欠缺。

据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，银行业金融机构如有严重违反审慎经营规则等情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。宁波银行被罚款290万元，或与其违法违规行为多达9条，被“数罪并罚”有关。

天眼查App显示，宁波银行股份有限公司的法定代表人是陆华裕，注册资本约为60.08亿元，主营业务包括吸收公众存款、发放短中长期贷款、办理国内结算等。宁波银行一季报显示，2022年1~3月，宁波银行实现营收152.63亿元，同比增长15.40%；实现归母净利润57.2亿元，同比增长20.80%。（文|《财经天下》周刊 刘镇）

亿欧金融7月2日消息，宁波银行发布公告称，宁波银行股份有限公司近日收到《中国银保监会关于筹建宁银理财有限责任公司的批复》（银保监复〔2019〕第637号）。根据该批复，公司获准筹建宁银理财有限责任公司。筹建工作完成后，本公司将按照有关规定和程序向中国银行保险监督管理委员会宁波监管局提出开业申请。

昨日，杭州银行宣布获准筹建理财子公司杭银理财，杭银理财成首家获准筹建的城商行理财子公司。

宁波银行于2018年5月26发布公告称，为了满足监管机构的最新要求，促进资产管理业务健康发展，进一步完善本公司资产管理业务的主体地位，实现业务风险隔离，公司拟出资不少于10亿元，全资发起设立资产管理子公司，初始注册资本拟定为不少于10亿元，公司持股比例100%。企业名称暂定为宁行资产管理有限公司；该资管子公司将在监管批准的前提下，根据业务发展需要在适当的时机引进战略投资者。在适当时机，根据业务发展需要并在监管批准的前提下，可引进战略投资者。

2018年11月17日，宁波银行再次发布公告称，对拟设资产管理公司的名称进行调整，将原名称“宁行资产管理有限公司”变更为“宁波银行理财有限责任公司”或“宁银理财有限责任公司”，变更后的名称以监管机构批复及工商登记机关核准为准。原方案其他事项保持不变。

据界面新闻统计，目前已有14家城商行披露设立理财子公司计划。相对而言，国有大行的建设动作目前最快。此前，建行、工行、交行3家理财子公司已相继开业，中行于6月28日公告称银保监会已经批准中银理财开业，邮储银行和农业银行方面也进入了筹建阶段。股份制银行方面，已有3家获批筹建，分别是招商银行、光大银行和兴业银行。

宁波银行年报显示，2018年资管新规、理财新规和理财子公司管理办法相继发，银行资管行业面临转型，公司积极把握机遇，提前部署，加快转型，为资产管理业务的健康可持续发展打下基础。

一是加速理财产品净值化转型步伐，不断丰富产品类型与功能，先后推出活期净值型产品、封闭式净值型产品，逐步提升长期限理财的发行占比，持续推进合格投资者认证工作；二是实施区域布局策略，通过各类资产投放重点解决中小民营企业融资需求，服务实体经济发展；三是加大投资研究力度，完善投研体系，深挖区域内优势发债主体，实现银企互惠互赢；四是提升风险管理能力，完善流动性管理体系，积极参与银行间和交易所回购市场，建立投前风险控制及投后跟踪排查机制，有效防范风险。

2018年截至2018年报告期末，宁波银行理财产品规模2594亿元，增长7.1%，净值型产品规模536亿元，产品转型稳步推进。

■本报见习记者 闫晶滢

“你不理财，财就不理你”，坐拥大量现金的上市公司，也越来越善于通过够购买理财产品实现资产增值。

《证券日报》记者整理Wind数据显示，截至昨日，上半年沪深两市共有742家上市公司购买4663款理财产品，合计金额高达4420.55亿元。

而在上市公司购买的大量理财产品中，信托虽然绝对值及占比不高，但增长趋势明显。截至昨日，共有21家上市公司购买了50款信托产品，合计金额达42.04亿元，与去年同期的22.39亿元相比，增长幅度达87.76%。

21家上市公司

购买50只信托产品

《证券日报》记者整理Wind数据显示，今年以来，沪深两市共有742家上市公司购买4663款理财产品，合计金额高达4420.55亿元，理财产品种类包括银行理财、结构性存款、通知存款、证券公司理财产品、投资公司理财产品、信托计划、基金专户以及逆回购等。

而从信托理财来看，目前信托理财难称上市公司选择理财产品的“主流选择”，绝对数额及占比均较低。不过，由于信托产品安全性相对较高，其平均高达5%-8%的预期年化收益率也明显高于银行理财、结构性存款等委托理财的主要投资品种。与去年同期数据相比，今年以来上市公司购买信托产品的增幅较为明显。截至2017年6月29日，共有21家上市公司购买了50款信托产品，合计金额达42.04亿元，与去年同期的22.39亿元相比，增长幅度达87.76%。

事实上，信托产品在上市公司购买的理财产品中占比相对较低，实属“事出有因”。业内人士表示，上市公司在选择理财产品时更多考虑满足监管的保本需求，资金一般会投向银行间市场信用等级较高、流动性较好的债券或货币市场工具，比如债券回购、拆解、存放同业、央行票据、国债、金融债以及高信用级别的企业债等低风险资产。正因为交易所对募集资金的监管要求较为严格，因此上市公司闲置的募集资金大多投向收益较低的保本型理财产品，而小额自有资金则可以选择高收益的信托或其他类型的产品。

在购买来源上，上市公司作为绝对的“优质客户”，绝大多数选择直接与信托公司签订合同购买信托产品。不过，亦有部分公司借道交易中心，以接受信托受益权的方式完成信托投资。而从信托公司角度看，中融信托发行的信托产品最受上市公司青睐。2017年上半年，共有6家上市公司合计认购中融信托发行的10.9亿元的信托产品，占上市公司购买信托理财产品总额的25.93%。

理财融资

“合二为一”

不过，信托制度相当灵活，在实现理财功能之余，它还能满足上市公司的部分其他需求。如有部分上市公司通过购买信托理财的方式，同时实现其向子公司增资的目的。

日前，某上市公司发布公告，宣布将参与认购集合资金信托计划并对控股子公司进行增资。公告显示，该公司拟参与认购北京某信托公司发起的集合资金信托计划的劣后信托单位，该信托公司将以其项下的全部信托资金向上市公司控股子公司增资。

具体而言，该信托计划规模拟为人民币21.3亿元，存续期限为7年。优先信托资金规模与劣后信托资金规模的比例不高于14：7.3，其中，由某证券公司的资管计划认购该信托计划优先级份额14亿元，上市公司认购该信托计划劣后级份额7亿元，另有某合伙企业认购劣后级份额0.3亿元。上市公司表示与其他购买信托计划份额的两公司均无关联关系。

在信托计划成立后，受托人将以该信托计划项下的全部资金人民币21.3亿元用于对上市公司控股子公司进行增资。增资后：上市公司持有其子公司7亿元出资，占注册资本的24.47%；该信托计划持有子公司21.3亿元出资，占注册资本的74.48%。上市公司作为信托计划劣后级，在子公司经营管理事项上仍拥有决定权，其母公司地位仍然不受影响。

业内人士表示，该上市公司通过购买信托计划劣后份额的方式，一方面引入优先级资金，拓宽了公司的融资渠道，并且相对融资成本也较低，同时也对该信托计划起到了信用增级的效果，如合同中有相关约定，上市公司在信托计划结束后还可能获得超额收益，可谓“一举三得”。

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金融科技初创公司Qapital日前宣布获得总计1200万美元的A轮融资，投资人包括Northzone、Anthemis Exponential Ventures、Industrifonden和Rocketship VC等知名机构。

Qapital是一款个人理财手机应用，公司总部位于纽约和斯德哥尔摩，由George Friedman和Erik Akterin两位瑞典前银行家于2012年联合创立。Qapital创立的目标是改变传统零售银行业务规则，帮助千禧一代“快乐理财”。

与一般的记账工具和理财应用不同的是，Qapital的产品设计融入了行为经济学，用目标驱动的方式，从日常行为中发掘储蓄机会，帮助用户循序渐进地实现“大计划”的储蓄目标，并且逐渐养成良好的理财习惯。

用户可以在Qapital应用上首先设置一个储蓄目标，目标的达成和日常行为相关联，比如买咖啡或点外卖等。每当用户做了省钱的事情，Qapital都会自动存入一笔资金作为奖励。Qapital还有一项独特的功能—IFTTT（If This Then That，储蓄触发条件设定）。用户可以设置一些触发条件，比如在Instagram上更新照片或在Fitbit上达成了今天的健身目标，一旦符合某个设定，Qapital也会自动储蓄一笔钱。

“我们年轻的用户对传统银行并不感冒，他们喜欢新鲜事物，喜欢用Qapital来帮助他们理财。当人们有了清晰的储蓄目标并能一路见证目标的实现，理财变成了一件很美好和有乐趣的事情。” Qapital联合创始人兼总裁 George Friedman表示。

Qapital为年轻人设计的积极地、目标驱动型的储蓄方式，迅速赢得了用户，并被评为最受欢迎的个人金融服务应用之一。在过去两年中，Qapital积累了超过18万注册用户，并以每周新增1万用户的速度快速增长。

George Friedman表示，未来计划将Qapital打造成一个兼具储蓄功能和支付功能的一体化应用。此轮融资将用于加强平台基础设施建设，对接用户借记卡和开发支付功能。同时，此轮融资也将用于优化前端设计和加强用户服务体验。“我们希望能为年轻人带来全新的理财体验，Qapital不仅仅是一款金融服务应用，还是一款生活方式应用。从现阶段日常小额储蓄和理财习惯养成开始，我们的用户将逐渐建立起成熟的理财能力，未来在消费和储蓄方面的空间巨大。”

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