本报记者 慈玉鹏 北京报道

基金定投相信大家不会陌生吗，一般对基金有了解的，都知道这个词。是指用固定的金额在固定的时间内投入到基金中，这里主要和大家聊聊定投基金好处，可以分为以下几点：

定投操作，是一种基金中分散风险的手法。因为你买入的价格不一样，可能买到高点，也可能在低点，平均之后价格就会被拉低。

如今就出现了一个很有意思的现象，一边是“提前还贷潮”越演越烈，一边是居民存款出现了“超额储蓄”。

以2022年存三年期利率为例。

二零零几到一几年那断时期的某额宝，利率可以给到8%，但那断时期的通胀也在6%左右。

郑伟认为，个人养老金是一个新生事物，涉及人社、财政、税务、金融监管等多个部门，还涉及信息平台建设，先行试点便于在较小范围内及时发现问题，必要时进行相应调整优化，可以使政策实施更加平稳、更可持续。

华富证券分析师李清荷表示：“从产品端来看，个人养老金参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等，首批有23家银行。其中，储蓄类产品更多偏向于存款，具有期限长、安全性高的特点，重在保值，适合风险承受能力弱的人群。”

对于贝塔收益，通过调节基金组合中的股票投资比例，就可以很容易地改变贝塔系数。但想获得阿尔法收益靠的却是真本领。需要基金经理深入研究，充分发挥主观能动性进行选股、择时、仓位控制、资产配置等。

申购的企业债、国债

以造纸和白酒举例。

如果你是想追求高收益，就想要买股票型基金，那笔者建议你指数型基金。

为什么会这样。

养老配套制度逐渐完善

缺点：有风险，债券价格存在波动；

可低吸高抛赚差价。

拿钱去买保险，这不叫投资，因为没有收益。这一样是在管理手中的钱。

笔者还是很推荐大家去抢抢试试的。

记者注意到，截至目前，4家银行均已发行特定养老储蓄产品。

至于阿尔法收益，则是基金取得的实际收益与计算出的贝塔收益之间的差额。

缺点是：储蓄定期就只能按你存款时约定的利率来算，不会根据国家存款利率变化进行调整！

基金分为货币型基金、债券基金、私募基金以及股票型基金。

再说基金和理财产品，这两天可是惊涛骇浪。由于近期市场流动性趋紧，导致债券收益率大幅上涨，而债券收益率与价格呈负相关关系，由此引发债券价格大幅下跌，在恐慌性杀跌，以及巨额赎回压力下，连锁反应就是带来一波抛售潮，债券价格更是雪上加霜。

而且它同样也能够交易，有“低吸高抛”的操作空间，价格也会受市场交易、国际期货、国际间资本流转的影响。

发行渠道：公开发行的渠道包括，银行和证券公司。

首先是来自市场的贝塔收益，前面已经给大家分析过了，今年的市场反正我是比较看好的。

希望能为读者解惑一二。

而且，如果你要买黄金的话，要明白我们通过银行渠道买的黄金，都是银行代售的，价格要加一层呢！

以上现象表明，大家对经济、消费和投资缺乏信心，有一点钱就赶紧往银行存。

什么意思？

在利率下行背景下，利率为4%左右的特定养老储蓄产品相比定期存款更有吸引力，并且与大额存单相比，特定养老储蓄产品更容易购买，但特点是时限较长。

把主要资金都投资债券，但还参与新股申购，这类是“一级债基”。

我们通俗所讲的理财就是指股票、基金、债券以及储蓄等投资方式。（下文以理财代替）

根据制度安排，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累；该账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

假设我们每月都做一笔1000元的定投，那么10年之后我们累计投入的本金将达到12万，那也是一笔不小的财富。

a类需要购入费，管理费率略低。

缺点：流动场所主要在银行间市场流动

我们来总结一下

曾刚表示，此次特定养老储蓄试点启动，将测试产品设计、客户需求等方面，也要测试的是整个养老体系的建设。我们的个人养老金账户可以购买很多类的产品，养老储蓄作为其中一类产品，它的产品体系如何逐步完善？是否还可以细化？

（如果不懂手机操作，可以选择三年期的定期，是最合适的。）

试问，当你如此详细的研究完这些股票，还用他帮你买吗？

不学着去用钱生钱，却留在银行吃灰，在这个时代就是最大的浪费。

对比一下，如果我们在1月的时候一次性买入30元，那么我们只能买到6斤橘子，成本是5块钱一斤。

笔者不太推荐的一种理财方式。

2021年至今，A股主要走势是掉头向下，三大指数经历了大幅调整，至今深成指还跌超18％。市场赚钱太难了，一向自认为选股能力出众的财小编也没能顶住压力，去年错误砍仓白酒股，导致至今还没回本。

比如：

有何特点？

一些上市公司，渡过扩张，进入稳定期后，为了留着投资者，每年都会派发红利。有的公司每年都派发，比较稳定，有的公司不定期派发。这个可以查相应公司的财报，这里不做推荐。

（具体哪个合适，需要结合管理费率、购入费率和基金收益来看，并不一成不变。）

优点是：收益稳定、很安全

现在新股配售发行后，破发得更多，所以笔者不推荐去买。

尤其是2020年2月再融资新规出台后，新的定增政策号称“史上最佳”。例如，折扣由2017-19年，最大9折，限售期限1+1=2年，调整为，限售6个月，最大8折，甚至明显优于2016年融资规模超万亿时的规则。

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