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如何投资股票开户跟股票投资策略

2024-03-19 16:28分类:港股投资 阅读:

首先我们要搞明白,我们选择一家券商,开户的目的,到底是什么?

1、佣金性价比高

2、券商平台资质齐全,大品牌,安全性高。

大体上主要是从这两个方面去考量,总归不会出错的。

一、做交易第一个考虑的是佣金

但是我发现很多人只在意佣金,这样其实也不好,容易有其他的风险,因为股市我们是真金白银投钱进去,第一个考虑的其实应该是资金的安全性,这也是我不建议大家去搞一些小券商的原因所在,包括很多人想要费率万一免五,但是你要知道这个5元的交易手续费不是说你想取消就取消的。

股票佣金5元是什么意思?

就是广大的股民在买卖股票的时候,有一个收费标准,就是5元收费标准,如果不足5元也是按照5元来收取的。

举个例子,假设佣金比例是0.025%(你们看到的互联网券商直接开户的费率,也就是万2.5),那么你在持仓时,买1万元,手续费是5元,应该在2.5元,但是5元没有收费标准,所以买卖的时候需要10元,不算印锐。如果一次买3万元,按照0.025%的标准,那么就是7.5元。

股票佣金5元可以取消吗?

答案是不能,股票佣金单笔最少5元是证监会规定的,另外股票手续费包括:佣金、印花税和过户费,佣金收费标准不超过成交金额的千分之3,单笔最少5元,买卖双向收取,具体收费下面一览,有不懂的可以找我这样的老司机好好的了解一下。

股票佣金5元是不可以取消的,那么想要炒股买场内基金降低成本该怎么办呢?

如果想要降低券商佣金有 2个方法:

1、资金量大的客户。百万、千万以上的,可以找券商的客服经理调低佣金。

2、渠道客户。比如韭韭,我们这种渠道开户,人多力量大,佣金降低48%,从万2.5帮大家谈到万1.3,甚至万1。

【举个例子】

有些投资者觉得,佣金万2.5和万1.3,相差不大。下面我来带大家算一笔账哈,假设一支10w的股票,买入时:

1、印花税:免收,0元。

2、过户费:交易金额的万分之0.2

10w*0.02‰=2元

3、手续费(券商佣金)

如果是万2.5,佣金是25元;如果是万1.3,佣金是13元。

卖出时

1、印花税,千分之一。

10w*0.1%=100元。

2、 过户费:交易金额的万分之0.2

10w*0.02‰=2元

3、手续费(券商佣金)

如果是万2.5,佣金是25元;如果是万1.3,佣金是13元。

结论就是买入一支10w的股票,

如果手续费(券商佣金)是万2.5,

总共需要花0+2+25=27元。

如果手续费(券商佣金)是万1.3,

总共需要花0+2+13=15元。

相差27-15=12元。

卖出一支10w的股票,

如果手续费(券商佣金)是万2.5,

总共需要花100+2+25=127元。

如果手续费(券商佣金)是万1.3,

总共需要花100+2+13=115元。

相差127-115=12元。

也就是说,

万2.5比万1.3的佣金,每买入、卖出10w元股票,就要贵24元。

日积月累,也是一笔不小的费用。

现在还有点迷糊的,真该找我这样的老司机好好的了解一下了。

计算完了,有2点启发:

1、找佣金低的券商开户

印花税、过户费是固定的,想要降低交易佣金,就需要找佣金低的券商开户。

2、 减少买卖

10w的股票,买卖一次需要的摩擦成本是130元,其中买入15元,卖出115元。

如果,通过读财报,选好股票,通过计算股价,选好买入时机,买入后长期持有,作一名价值投资者,那么,股票的交易成本会大幅度降低。

好不容易赚到的盈利,就不会被手续费磨没了。

二、做交易开户的平台应该选择排名靠前的券商

这个很好理解,排名靠前都是很少受到监管处罚的,合规监管严格,更加安全可靠,相应的业务范围也更广,交易通道和服务器更先进。一些有国企券商背景的大公司,信誉更好,服务体系更完善,性价比高。具体的也可以找我这样的老司机详细了解一下。

附加:1、线上开户流程图示

2、活动详情介绍

 

 

作者:粽哥2025

来源:雪球

​​一、为什么说“存银行不如买银行股”?

银行股特点:

1、波动小,长期持有亏损概率较小。

大盘要上涨,以银行股为首的金融股就要涨,哪怕是股市大跌的时候,银行股都会护盘,毕竟这是GJD在控盘,所以银行股是最有效的板块。

2、银行股股息率较高。

比如中国银行近几年平均每年每10股派1.8元现金红利,以3.5元平均股价计,即买35元股票每年获得1.8元现金红利,股息率(年化收益)达到5.1%,比存银行利率高(一年期银行定存基准利率1.5%,三年期银行定存基准利率2.75%)。

看股息率数据,比如2018年6月5日总共有10家银行的股息率超过4%。从分红比例来看,五大行虽然相较此前略有下降,但仍然保持在30%的高位,以农业银行为例,近三年来累计股东分红为1685亿元,累计实现归属于母公司股东净利润5440亿元,平均分红比例约31%。

综上所述,买银行股一方面可以赚股息(年化收益4%-5%左右),还能参与新股打新,不容易亏损,如果赶上牛市还能大赚一笔,所以很多买银行股作为底仓打新的基本能赚钱。

二、三大静态指标看信贷质量

投资银行,一定要关注银行信贷资产质量。银行做的生意就是把储户的钱放贷出去,如果很多人不还钱,银行的业绩也就不可能好。

有几个指标会对银行的信贷资产质量进行全方位的监控。

1、拨贷比(又名拨贷率)=拨备余额/贷款总额=拨备覆盖率*不良贷款率

是指拨备占总贷款的比率。拨备是进行财政预算时,估计投资出现亏损时所预留的准备资金。拨贷比越高,说明该银行的防御坏账风险能力越强。

2、拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)=贷款损失准备/不良贷款额

实际上是银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率,该比率最佳状态为100%(应不低于100%,否则为计提不足,存在准备金缺口)。

2018年2月28日,银监会发布《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发(2018)7号文),明确拨备覆盖率监管要求由150%调整至120-150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5-2.5%。

拨备覆盖率是银行的重要指标,这个指标考察的是银行财务是否稳健,风险是否可控。一般地说,拨备覆盖率高,说明抗风险能力强。

3、不良贷款率=不良贷款/贷款总额=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%

指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。

银行不良贷款,是中国金融业最大的风险所在。国际通行标准认为,金融机构不良资产率警戒线为10%。

不良贷款率计算公式如下:不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%

不良贷款率高,可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大;不良贷款率低,说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。所以不良率越低越好。

银行的商业模式我们都清楚,就是赚存贷款的息差,本身是高杠杆、高风险的行业,并且每一笔做贷款赚到的息差并不大,如果出现一笔坏账就需要几十笔贷款收益来弥补这种损失,所以银行经营的重点是放在不良贷款率的控制上,宁可不做也不能产生坏账。

如果你要投资银行股,那么应该紧紧盯住不良率这个指标,只要不良率能够稳定,那么就没有必要太过担心,要是不良率大幅度上升,那么银行的前景也会受到严重影响。

在这里有一个必须知道的概念:贷款损失准备。

贷款损失准备是商业银行为抵御贷款风险而提取的用于弥补银行到期不能收回贷款损失的准备金,相当于银行放贷给客户后收不回来的坏账准备。

不良率、拨备覆盖率与拨贷比之间的关系:

拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值,而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值,拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。三者之间存在着“拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率”的确定关系,在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下,拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。

注意:以上三个静态指标反映的是该时点的情况,无法前瞻性地考虑未来的风险,而股价往往已经反映了公布的数据。

三、两个动态指标看未来

1、逾期率:

逾期,即贷款到期未还的金额。逾期率也就是指逾期贷款占全部贷款的比例。逾期贷款并一定是不良贷款,而不良贷款一定是逾期贷款。

比如中国银行和建设银行得不良率分别是1.45%和1.49%。而中行和建行的“逾期90天以上贷款/不良贷款“分别是82.97%和58.50%。可以看出,虽然中行和建行的不良率差不多,但是建行的资产质量更好。

逾期率越高,代表产生不良贷款的风险越大。如果逾期率开始下降,代表未来不良贷款率可能会下降。所以我们不必盯着不良贷款率这样的静态指标,逾期率可以提前反映未来不良率的变化。

2、贷款迁移率:

又称贷款迁徙度,是指一定时期贷款在各种分类形态中发生变化的程度。风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标。

我们要关注的是,有多少贷款从正常类变成了关注类,因为关注类贷款越多,以后产生不良贷款的可能性也就越大。

正常类贷款迁移率,表示的就是正常类贷款向下迁移的情况,是观测未来不良贷款的先行指标。

银行股的收益率=该银行的净资产增长率+股息率。

所以优质的银行股标的就是净资产增长率高,而且常态PB不能太低(越接近0.7倍PB,这时候的银行股就越便宜)。净利润复合增速越高,常态PB一般就会越高。而净利率水平和市值的高低也会影响常态PB的高低。因此,优质银行标的的特点就是净利率复合增速、净资产复合增速“双高”,才符合巴菲特的重要选股标准。

而银行股下跌的原因,大部分都是受政策的影响,比如资管新规的落地、金融业的进一步开放等等。随着最近几年金融的去杠杆、货币收紧,一些企业的流动性出现了问题,贷款逾期的状况越来越普遍,这导致了银行的不良率也开始上升,特别是一些以传统产业为主的地方,这种压力更大一些,银行也会间接的受到影响,不良率的提升也就再所难免了。

按照目前国内的市场走势,可以总结出:小微发达的时候,民生银行赚钱;同业发达的时候,兴业银行赚钱;零售发达的时候,招商银行赚钱;严监管的时候,农业银行、建设银行、招商银行轻松。

我们选择优秀的银行股的标准:预期良好、增长确定、不良可控、拨备丰厚、资金青睐、资本充实、经营稳健、抗风险能力强。

另外,要选择低估值的银行股。这个低估值是未来市盈率低,尤其是要看未来一年、二年、三年之后每股收益是否增长。

巴菲特投资富国银行“十年十倍”就是最典型的例子,1990年10月巴菲特投资3亿美元购买了富国银行的股票(4倍市盈率,1倍市净率),股价从1990年的2.6美元(复权价格)涨到2000年的26美元(20倍市盈率,利润从7亿提升到40亿,估值和利润都涨了5倍多),投资收益赚了30亿美元,恰好10年10倍,年化收益率26%。

总之,投资银行股,赚不了急钱,更不要指望可以一夜暴富,投资银行股的收益主要来自中长期战略投资。

 

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