在上市农商行中，江阴农商银行（下称“江阴银行”）属于体量较小的一家，总资产规模仅高于规模最小的瑞丰银行，不过体量虽小，发展速度却并不慢。

不久前，江阴银行披露的2022年半年报显示，该行总资产规模突破1600亿元，营收净利增幅均超20％。资产质量方面，该行总体趋于稳健，不良贷款及关注类贷款占比双降，分别为0.98％和0.49％，拨备覆盖率有所提升。

“前期我们就对鹏程农业进行了建档，去年7月我们在‘阳光信贷’走访当中了解到企业订单情况，这家企业是无锡市农业龙头企业，所以我们尽快满足企业资金需求。”江阴银行华士支行行长高克俭说道。

多位受访的银行业人士均认为，中小银行已不具备资产规模扩张上的“弯道超车”的机会，但其区域优势独特。一位不愿具名的评级机构银行业分析师告诉时代周报记者：“农商行具备很强的区域优势，通常农村信用社向银行改制，在与政府开展银企对接方面存在便利，另外在扶持‘三农’和农村普惠金融方面存在较大的网点优势。”

资本充足率持续走低

江阴银行（002807）主营业务：吸收公众存款;发放短期,中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现等金融业务。

目前，江阴银行在江苏盱眙、高港、睢宁，安徽当涂、芜湖以及贵州仁怀等地共设立7家异地支行，此外参股了靖江市农商行、江苏姜堰农商行，并在四川、江苏、海南等地设有5家村镇银行。

利蕴莲，国泰航空有限公司、中电控股有限公司、来宝集团有限公司（于新加坡交易所有限公司上市）及香港上海汇丰银行有限公司之独立非执行董事，阿里巴巴集团独立董事。

接替任素惠担任江阴银行行长的，同样是一位女行长。根据江阴银行公告，现任江苏宜兴农商行行长宋萍已于昨日被聘任为新任江阴银行行长。

江阴银行表示，近年来，本行通过多种手段加强对资产质量的管理，使全行的资产质量指标有了显著改善。

宋萍简历:

在2014年高层调整中，宋萍被选举为监事长，2016年9月调任宜兴农商行出任行长。陆建屾介绍说：“宋萍的调任是省联社推动的干部交流。”

今年，江阴农商银行将继续围绕普惠金融服务“增量扩面、提质降本”要求，加快打造普惠金融产品体系，加快线上贷款业务创新，进一步满足小微企业多元化融资需求。

在银行业基本面整体向好的背景下，多家区域性银行2021年业绩实现双位数增长，而江阴银行（002807.SZ）交出的业绩答卷却有些失色。

2021年该行实现营业收入33.67亿元，同比仅增长0.46％，在A股农商行中排名垫底。

2019年和2020年，江阴银行的营业收入分别为34.04亿元和33.51亿元。可以看出，其近三年营业收入增长甚微，基本上“原地踏步”。

年报显示，江阴银行去年实现营业收入33.67亿元，同比增长0.46％，在 A股农商行中排名倒数第一。

投资收益在该行主营业务收入中排名第二，而数据显示，该行的投资收益变动并不乐观，由2020年的6.38亿元大幅降至2021年的3.05亿元，腰斩过半。

江阴银行主营收入中占比排名第三的是手续费及佣金收入，代表着银行的中间业务收入。从各大上市银行的2021年业绩报告来看，大部分银行的中间业务收入保持增长态势。但数据显示，江阴银行中间业务收入占比为2.98％，在A股农商行中排名较为靠后。

好在江阴银行成本控制较好，在营收增长乏力情况下，归母净利润为12.74亿元，同比增长20.51％。

官网显示，江阴银行前身是江阴市信用合作社联合社，后在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上，组建为地方性股份制商业银行，是全国首批三家股份制农村商业银行之一，2016年9月2日，江阴银行在深交所正式挂牌，成为全国首家A股上市农商银行。

年报显示，截至2021年末，江阴银行不良贷款余额为12.05亿元，较上年下降2.31亿元，降幅16.1％；不良率1.32％，较2020年末下降0.47个百分点，拨备覆盖率330.62％，较上年末增长106.35个百分点。

此外需要注意的是，去年末该行拨备覆盖率大幅提升106.35个百分点至330.62％，一般情况下，拨备覆盖率越高说明抵御风险的能力越强。然而，4月15日，银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟表示，“鼓励拨备覆盖率较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平。”财政部2019年9月曾在《金融企业财务规则（征求意见稿）》提出，拨备覆盖率基本标准为150％。

年报显示，该行去年资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.11％、12.97％、12.96％，分别较上年末减少 了0.37个百分点、0.39个百分点、0.38个百分点。

据悉，江阴银行于2018年1月26日公开发行了2000万张可转债，每张面值100元，发行总额20亿元，初始转股价格为9.16元/股。4年来，转股价经过多轮调整，截至目前，该行转股价格已经跌至4.32元/股，与初始价格相比跌超50％。

江阴银行今年5月10日收盘价为4.19元/股，与初始价格相比，跌幅超过50％。若投资者目前将手中的债券转换成股票，将面临亏损出局的尴尬处境。

目前看来，江阴银行想借可转债转股提升资本充足率的计划或难以实现。据江阴银行发布的关于2022年第一季度可转债转股情况公告，截至2022年3月31日，累计转股股数近4269万股，占江银转债转股前已发行普通股股份总额的2.4％。

姚志萍，福建晋江人，1971年1月出生，1993年7月参加工作，在职研究生学历，法学硕士学位，经济师，公职律师。2022年四季度，获任厦门银行董事长。

但是同日，恒丰银行公布一份“针锋相对”的声明称，该行从始至终都未参与宣汉村镇银行内部员工的违法行为，该行因为宣汉村镇银行时任行长的刑事犯罪行为遭受了损失，并称江阴银行“主观臆断”。

三大指标连续下滑

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