转载自公众号【林偲余】

大家好呀，我是偲余。

 

一直想和大家分享1月阅读的书籍《富有的习惯》，今天终于有空写下来啦！

 

作者托马斯.科里是个挺有意思的人。他觉得人之所以有富人，之所以有穷人，不是生来如此的，这中间一定有迹可循。

 

于是他选了233位富翁和128位穷人，去调查和研究他们的日常生活，对比明显不同之处，以此去证明习惯与变富存在密切关系。

 

根据研究结果，他最终写下了此书，并公开了10条他认为的“富有的习惯”。

 

看完这本书之后，我不敢说只要践行这10条习惯，我们就可以变富。

 

但它确实带给了我一些思考与启发。我觉得以下三点，对我们每个普通人来说，都有参考价值。

 

01/保持日常学习

 

葛洪曾说:“不学而求知，犹愿鱼而无网。”

 

杜甫曾说:“富贵必从勤苦得，男儿须读五车书。”

 

高尔基说:“学习并不等于就是模仿某些东西，而是掌握技巧和方法。”

 

古往今来，从未有人否定学习的意义。相反，读书学习一直被历代名人所极力倡导和推崇。

 

在《富有的习惯》一书中，排在第一位的习惯就是坚持每天读书。

 

书中指出，有88%的富人每天会花上至少30分钟用来自学或阅读以充实自己。

 

有63%的富人会在上下班的途中听与教育有关的有声书。

 

有58%的富人阅读名人传记。

 

有55%的富人阅读励志书或个人成长类书籍。

 

还有51%的富人阅读历史书。

 

可见富人们大多都有日常学习和阅读的习惯。而且他们偏好的书籍类型，大多是有益于思维和认知提升方面的。

 

这让我想起那句听了无数次的“你永远赚不到你认知以外的钱”。

 

学习对我们每个人普通人来说，真的是一个低成本提升认知的方式。

 

从去年开始，我每天都会保持至少半小时的阅读，全年共看了26本书，听了48本书。

 

每天阅读的习惯，不仅充实了我的业余生活，也在潜移默化中带给我思考和成长。

 

再小的努力，乘以365之后，都会成为明显的进步。

 

如今再回头看这一年，真的非常庆幸自己培养了这个好习惯。

02/做好财务管理

 

书中写到，这些富人在尚未发家时，就有将收入的10%～20%进行储蓄的习惯。

 

他们有自己的一套财务管理方法和原则，会根据不同的用途设立不同的存款账户。

 

他们坚持理性的消费习惯，通过记账和复盘等方式，实时监测支出情况，确保不超预算。

 

除此之外，他们用各种方式节流。比如买二手商品、抢购促销商品、自带酒水等。

 

我常常在一些写存钱的文章的评论区，看到很多人留言说自己工资低，根本没钱存，存不下来钱。

 

但在节流方面，我觉得每个普通人都有进步空间。

 

我生活中也有一些省钱的小习惯，比如自带购物袋去超市，自带酒水去饭店吃饭，在晚上8点之后去超市买打折菜，网购前先咨询客服有没有隐藏优惠券等。

 

可以花更少的钱实现目的，又何必花冤枉钱呢？

 

看了《富有的习惯》，我更加确信，善于积累财富的人，一定是善于管理个人财务的。

 

不管钱多钱少，他总有自己的一套理财法。

 

聚沙成塔，集腋成裘。涓涓细流，也能汇聚成江河。千万不要因为觉得钱不多，就放弃日常财务的管理。

03/拓展人际关系

 

说到这一点，我比较惭愧。

 

在过往的生活中，我几乎很少主动地、有意识地去维持或拓展人际关系。

 

我总觉得，做人凭自己的良心，靠真诚和善良与人结交就可以了。

 

却忽视了单纯靠“心”做事，总会有疏忽和不周到的地方。

 

怎么去维持好现有的关系，怎么去开拓新的关系，除了用真心换真心，或许也该学学《富有的习惯》里，那些富人们的做法。

 

书中写道，为了拓展健康的人际关系，富人会做以下6件事情。

 

第一，打电话给对方致以问候；

 

第二，打电话送出生日祝福；

 

第三，打电话与对方探讨人生大事；

 

第四，拓宽人际关系网络；

 

第五，做义工；

 

第六，参加各类正式或非正式的行业团体。

 

你们看，这和我们平时所谓的人际交往是不是有很大不同？

 

看了这6点，我觉得富人和普通人的差别就在于，富人对人际关系的处理，更具有主动性，且更加多元化。

 

反观我自己，维持人际关系的方式也只不过是有空的时候微信聊聊近况，偶尔见面约饭，仅此而已。

 

而且我常常是被动等待联系的那一方。

 

至于拓展新的人际关系，就更少了。大多数新关系的来源，只是刚好碰到，顺便认识。

 

其实多结识一些朋友，并非坏事。

 

一方面可以丰富生活，充实人生；另一方面，和不同的人聊天交流，也会碰撞出更多的想法和观点，也是提升认知的一种方式。

 

所以真的建议大家，一定要好好经营自己的人际关系。不仅用“心”，更要用“脑”。

 

以上内容分享给你，愿我们在慢慢变富的路上，都能培养出终身受益的好习惯！

 

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如此刻要应付突然开支，你会感到彷徨吗？外国生活网站Lifehack则提出30岁前应要做到的9个理财习惯，留半年应急钱、戒冲动消费等，避免出现「钱到用时方恨少」，看看你有多少达标。

30岁前应要做到9个理财习惯

30岁起便踏入人生新阶段，升职加人工、结婚、买楼、养育小孩等等。因此亦要学习管理财富，而外国生活网站Lifehack，则提出30岁前应要养成以下理财习惯，有助未来有充足的资产及方法去应付各种变化：

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理财方法1、审视自己每天消费行为

首先要做的第一件事是记录支出。使用任何金钱时记录下来。因有些小支出加起来比大支出所使用的金钱更多，而花小许时间看看自己每日开支，评估一下自己的消费行为有助自己的预算安排。

另外，习惯审视自己每天的消费行为，亦可让自己在往后管理财富时有更清晰的了解。

理财方法2、学会设定财务预算

经过审视自己每天的消费行为，便会对自己的开支有一定的预算。因此第二步便是衡量自己有多少收入，然后设定一个可实行的财务预算计划。

若是不懂如何设定理财预算，可试从坊间常用的「532理财法」及「333理财法」等原则去先尝试分配。不过在设定好这预算后，便要遵从原则去管理资产，不许再随意使用或调动金钱。

理财方法3、避免冲动性消费

现时不少商店都会在节日时推出不同的优惠，令人会感觉很便宜，加上现时网购盛行，亦会激发起人「一见就想买」的情绪。

因此到了30岁应学会在付钱前先再三作考虑，确定自己是需要哪件货品，且不会影响自己的储蓄计划时才购买。

理财方法4、还清债务

所有的债务都会牵涉利息，如学生贷款、信用卡，而部分贷款的利息更是相当惊人。因此，如果及早还清债务，就有更多流动资金用作投资、储蓄用途，实现个人财务计划。

因此对于20多岁的年轻人来说，准时还款是相当重要的。假如你经常拖欠卡数，每月只还最低还款额（Min Pay），除了会影响信贷评级外，更会影响你的财务规划。

理财方法5、拥有良好的信贷报告

在开展以上的理财计划及习惯时，最好亦同时查阅自己目前的信贷评级报告（特别是有迟交卡数或欠债纪录人士）。

查阅报告后，会更方便及准确地设定理财目标，也可更了解自己需要在哪些地方作出改善，对有意置业并须向银行申请按揭人士，更为重要。

理财方法6、准备半年应急钱

准备半年应急钱是为了遇到任何状况的意外时，或会导致自己短时间无法工作，没有工作收入时，必须有一笔钱维持生活，让自己可吃饭或付房租。

金额可以根据自己的状况决定，如果担心风险也可以准备多一点，但最低经验值建议不要低于3万。

理财方法7、学会理性投资

尽管朋友、财务顾问都会建议最好的投资工具，但自己都需要了解一些常见的工具（如：储蓄账户、股票、基金等）并没有什么坏处。

另外，若不懂投资的你，可从投资自己开始。利用时间学会投资及财务的知识，多学习会发现自己有不同的可能性。也可以关注我哦。

理财方法8、把储蓄成为习惯

就算已准备半年应急钱也好，每在出粮时，第一件事亦会先将钱用在储蓄上。30岁时应已养成一个有钱就存起来的习惯，以在管理财富时会更有弹性。

而且在《Nudge》一书中，作者Richard Thaler和Cass Sunstein主张，为了实现任何目标，应该将其分解为习惯，因为习惯对于人们来说更容易适应。而这些储蓄可成为自己日后想发展不同的事情，或退休后使用。

理财方法9、准备退休金

人类的平均寿命愈来愈长，为了走过长达20至30年的退休生活，就更加要好好管理自己的退休积蓄。正所谓积少成多，每个月毋须储很多钱，可以视乎个人的收支而定。

一般而言，理财方法可以先尝试将收入的5%拨作退休储备，并随时间增长把储蓄比率提高至20%。只要早点掌握以上的理财技巧，日后的生活或会变得更安稳顺利。

​“打江山易，守江山难”，在财富传承中，更是如此。

晚清重臣李鸿章给子孙留了相当数量的财产，但其子孙仅用数年便败光祖辈家业。清末中国富豪盛宣怀的儿子盛恩颐一晚输掉上海100栋楼，晚年沦为乞丐，最后孤独地死于门房里。

罗斯柴尔德家族后人纳森·梅尔·罗斯柴尔德（Nathan Mayer Rothschild）曾坦言：“要获取巨额财富，需要极大的勇气和极度谨慎。而在你拥有它时，还需要投入10倍的精力和智慧去传承它……”

纵观海内外，全球顶级富豪们纷纷采取家族办公室（Family Office）的模式以管理和传承财富，如国外的摩根家族、梅隆家族、洛克菲勒家族、比尔盖茨家族、Jorge Lemann家族、保罗艾伦家族等，国内的李嘉诚家族、陈氏家族……

 

摩根家族

摩根家族的成功，是华尔街成功的缩影。

 

图片来源：网络

 

华尔街留给大部分人的印象多来自于电影或小说题材：身着精致昂贵的英伦定制西装、意大利手工皮鞋，配以华贵名表，经常出入高档西餐厅……这些人群通常会被以为在摩根大通或摩根士丹利工作。

堪称世界债主，拥有过四分之一个美国，曾推动成立美联储，引领全球金融市场风潮200年……摩根财团的历史几乎就是一部美国或者是全世界的金融史。如果说，罗斯柴尔德家族在18世纪崛起，那么摩根家族便称霸了20世纪。

1838年，美国金融富豪摩根（J. Pierpont. Morgan）的父亲成立了美国第一个家族基金（也称家族办公室），来管理摩根家族的所有资产和投资，此后不断成就并巩固了该家族全球金融帝国的地位，如今演变为全球著名的商业银行和投资银行JP Morgan和Morgan Stanley（俗称“大摩”和“小摩”）。

 

梅隆家族

梅隆家族历史悠久，操纵着包括金融、铝、石油、煤矿、造船、炼钢等行业在内的上百个大企业。仅以梅隆银行公司为例，其资产高达300亿美元，为全美实力最强的25 家银行之一。

 

图片来源：网络

 

1869年，美国退休法官梅隆（Thomas Mellon）和他的两名儿子（Andrew W. Mellon，Richard B. Mellon）在匹兹堡（Pittsburgh）设立了梅隆银行（T. Mellon & Sons’ Bank）。并在一百年后的1971年，为满足梅隆家族自身的需要，设立了专门的家族办公室管理家族财富。而当年的梅隆银行，已发展成为今天的纽约梅隆银行（BNY Mellon），是全球最大的多元化金融集团之一，并附属拥有全球最大的多家族办公室（MFO）之一，家族办公室服务集团（Family Office Services Group）。

 

洛克菲勒家族

19世纪，洛克菲勒家族由石油业起家，通过不断控制金融机构，直接或间接控制许多企业，在各个经济部门以及军火工业中占有重要地位，拥有标准石油公司、芝加哥大学、洛克菲勒大学、现代艺术博物馆等机构。至今，洛克菲勒家族已传到了第六代，但依然如日中天、独“富”天下。

 

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1882年，洛克菲勒（John D. Rockefeller）设立家族办公室，管理其复杂多元的财富及不断增长的投资需求，目前已变成一个开放式的家族办公室，借助洛克菲勒的品牌与资产管理经验，为多家富豪家族共同管理资产。

 

比尔盖茨家族

1995年，比尔·盖茨便跻身世界首富。

 

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90年代初，比尔盖茨成立家族基金，那时候90%以上的资产是微软股票，他便雇佣了一个职业投资团队为他管理家族基金和慈善基金的资产，并且从最初的90%的微软股票和10%的债券基金逐渐演变成目前比较平衡的的分散配置。

目前，比尔盖茨个人和基金会的全部资产都由其家族基金管理，由专业投资团队进行投资运作，几年来的平均投资回报率保持在10%左右，主要投资方向包括股票、债券、对冲基金和私募股权基金等。

 

Jorge Lemann家族

巴西首富Lemann家族是典型的全球直接投资的案例，该家族做投行起家，于1971年成立了巴西目前最大最知名的投资银行Banco Garantia，号称巴西的高盛。家族掌门人Jorge Lemann 通过直接投资，收购全球最知名的消费品牌的方式，建立了庞大的全球消费品帝国，拥有资产超过220亿美元。

Lemann家族拥有丰富的并购经验，并且对全球市场非常熟悉，因此常常在最合适的时机，一次性出手做高达几百亿美元的项目。

 

保罗艾伦家族

保罗艾伦是比尔·盖茨（Bill Gates）儿时的朋友，两人于1975年一同创立了微软。10年前，他位列美国第三富豪，仅次于比尔盖茨和巴菲特。但由于多次投资失败，他的身家已经缩水到150亿美元，排名下滑到20几位。

 

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由于连年投资失利，艾伦的资产持续缩水，最终在2006年，他决定把15亿美元的资产交给前斯坦福大学基金团队，成立 Makena Capital，并拥有10%的股份。事实证明，这是个明智的决定，Makena 取得了良好的收益，目前管理资产已经超过200亿美元。
当下，艾伦的主要资产都由他的家族基金管理，主要以私募股权投资为主，投资方向包括私募股权，风险投资和房地产。

在国内，越来越多的富豪通过成立家族基金完成财富传承，譬如李嘉诚家族的信托基金，陈氏家族的晨兴资本等。

 

李嘉诚家族

李嘉诚早年设立了家族信托基金和慈善基金会，其中家族信托基金——Li Ka-Shing Unity HoldingsLimited，控制了包括和记黄埔、长江基建、长江实业、电能实业、赫斯基能源等22家上市公司的股份。李嘉诚将大部分资产都放在家族信托基金下面。

 

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家族财富积累到一定程度，富豪们分散主业的避险意识也逐渐增强。近年来，李嘉诚家族逐渐在将投资重点由内地转向欧美，并开始从房地产主业退出。家族二代李泽楷购买AIG的全球资产管理部门，主要是为家族进一步向金融业转移铺路，并吸取全球资产管理的经验。

 

陈氏家族

香港陈氏家族是与李嘉诚、李兆基、霍英东等齐名的一代新富，共同缔造了战后香港的商业繁荣。

香港的陈氏家族于20世纪60年代在香港创立恒隆集团，起家于房地产行业。之后家族从两个方向增值财富：（1）继续建设商业地产帝国并成立家族基金—— 晨兴资本，进行全球投资，是中国最早的风投机构之一，曾早期投资搜狐、携程、小米等领先的高科技公司。（2）成立专业团队，对包括对冲基金、风险投资基金等全球领先的另类投资基金进行间接投资，分散投资风险。

当下，国内更多顶级富豪也陆续将家族办公室作为财富管理与传承的利器。马云、蔡崇信等联合设立的家族财富基金Blue Pool Capital，吴亚军成立的双湖资本，王健林成立的由第二代管理的PE基金，陈天桥的盛大资本等。而近年来国内流行的私人银行，也已成为服务高净值人士的主要财富管理机构。

 

让专业的人做专业的事

创富难，守成更难。目前家族基金困境面临一个选择性困境，即直接投，还是把钱交给别人投？部分家族企业积累原始财富后，便开始做投资，但在商场杀伐果决的企业家们，往往喜欢自己做决策，而在自己不懂的领域，踩雷的几率非常大。

在国际上，家族基金不同于家族企业管理，都是由职业经理人运营管理，他们更重视资产升级，资产增值，规避损失。这样“让专业的人做专业的事”，更能保证家族财产的稳定和收益均衡。

 

— END—

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和我父亲一起在80年代开始就出来打拼的人，在物质紧缺的年代，绝大多数都赚了不少钱，但最终能守住财富而福泽子孙的少之又少。

守住3条底线：守住下蛋的鸡；避免孤注一掷赌徒似的冲动；成立家族基金

下蛋的鸡是根本，根本动摇了，投资应该趋于保守。许多民营企业之所以倒闭，因为最赚钱的主营业务产生亏损。阿里巴巴的许多投资业务亏损严重，投资恒大，菜鸟驿站，饿了么，江南春，苏宁易购，阿里影业等等，包括阿里云，在盈利前经历了10年亏损，这都是因为淘宝持续盈利。能持续提供稳定现金流。反观倒闭企业，如乐视网，自身不能提供现金流，没有稳定收益，当然不能给贾某持续输血，王福重说，如果资本市场能不停给钱，生态化反真不是梦，今天小米正走这条路。

 

市场行情好的时候会过于乐观，如同15年牛市，有人直接喊出10000点不是梦，投资者纷纷融资，杠杆，贷款，卖房炒，最后结局惨淡。这就从炒股变成赌徒了，历史证明，只要一次失败，前面的无数次成功都会化为灰烬。不仅仅炒股，期货，权证等投资，一旦自身不能覆盖风险，就可能破产。

 

为子孙后代计，应成立家族基金。基金以保本为主。当一个人有1亿身价，年入千万时候，30-40万可能无所谓，但一旦发生变故，这钱就可以保下一代衣食无忧。

父亲这辈，赚很多钱的人多，农村出来的人，生怕被很瞧不起，就飘了，又喜欢赌，再就是包二奶。最后结局不太好，赌和色是有钱人的致命点，所以从小就要培养孩子远离赌博，自身也要作风正派。

父亲本金很小，但也成立了一个基金：每年子女可以分红，住院可以报销，儿子结婚补贴一定房款，女儿出嫁有嫁妆，嫁出去的女儿没有分红。各人债务自己负责，分红按期发放，不能提前预支，个人做生意，自己攒钱，禁止抵押房产，炒股，期货，囤积。一句话，超过自身承受能力的风险归个人承担。

其实这也是香港许多富豪运作基金的方式：许晋亨每月从400亿港币的基金领200万，也不能做生意。李嘉诚更不用谈债务规模从没超过30%，几乎所有投资都在电，气，港口，电信，住房，等公用事业上，这些都是能跨越经济牛熊周期，除非政府没收，万年富豪。

大家还有什么好的建议和意见，欢迎指导！​

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